Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Территориальный коэффициент ОСАГО (КТ)». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
К сожалению, далеко не всегда оформление страховки не по месту прописки проходит гладко. Вы можете столкнуться, к примеру, с тем, что далеко не все страховые компании имеют офисы в удаленных регионах, поэтому страховщика, даже если вы к нему привыкли, придется менять. Хотя и довольно редко, но специалисты СК, обнаружив отсутствие местной прописки, отказывают без объяснения причин. Выход из этой ситуации очевиден – обратитесь в другую компанию, а все тонкости предстоящего оформления страхового полиса стоит выяснить заранее. Главной проблемой является часто то, что в случае наступления страхового случая в другом регионе, для оформления необходимых документов владельцу ТС или водителю по доверенности предстоит явиться по месту оформления полиса.
Возможные проблемы и пути выхода из ситуации
Особенности оформления автогражданки в другом субъекте РФ
Основным недостатком при оформлении договора ОСАГО в другом регионе страны является то, что при наступлении страхового случая и необходимости оформить документы на возмещение ущерба, потерпевшему придется ехать в тот регион и обращаться именно в тот филиал, где было застраховано транспортное средство.
Ещё одним недостатком является то, что не в каждом регионе есть филиалы необходимой вам страховой компании. Перед тем как ехать страховаться, необходимо убедиться в присутствие данной необходимой вам страховой компании в этом регионе.
Некоторые страховые компании неправомерно пытаются отказывать в приобретении страховки ОСАГО жителями других регионов – но это является незаконным и с каждым годом зафиксированных случаев отказа становится всё меньше, происходит это благодаря повышению юридической грамотности у населения.
В чём причина отказа?
Всё очень просто! Деньги, уплаченные Вами за полис ОСАГО – заработанные деньги страховой компании. По закону это всего 23% от оплаченной Вами суммы, по факту же может быть существенно больше. Соответственно, страховщик заинтересован в том, чтобы цена страховки была как можно выше.
Порядок расчёта страхового полиса производится на основе базового тарифа и применяемых к нему коэффициентов. Одним из таких является коэффициент региона прописки. Он различается между различными регионами России. То есть стоимость полиса складывается из фиксированного базового тарифа, помноженного на территориальный коэффициент и далее на остальные.
Порядок оформления ОСАГО в другом регионе
Для заключения договора страхования в другом регионе нет особых правил, порядок действий общий по всей стране.
В настоящий момент предусмотрено два варианта обращения в страховую компанию:
- лично;
- с помощью интернета.
В первом случае автовладелец самостоятельно посещает выбранного страховщика и приносит необходимые документы, заполняет заявление. Полис выдаётся в день обращения на бланке государственного образца.
Оформление ОСАГО через интернет – популярный и удобный способ. Для этого нужно:
- Выбрать страховую компанию.
- С помощью поисковых систем найти её сайт.
- Заполнить персональные сведения и информацию о транспортном средстве.
- Оплатить страховой взнос любым из доступных способов.
После выполнения необходимых действий, гражданину выдаётся электронный страховой полис, который можно распечатать на принтере и он будет иметь законную силу.
Чтобы получить документ на официальном бланке нужно:
- Обратиться лично в любой офис компании – выдаётся бесплатно, незамедлительно.
- За свой счет заказать доставку бланка по указанному адресу – страховщик обязан выполнить отправку не позднее следующего дня после внесения платы.
Стоимость оформления для иногородних автострахователей
Выкупить полис ОСАГО в другом регионе вполне реально в авторитетной компании. На стоимость бланка автогражданки не должно влиять местоположение СК. Коэффициент территории берется из обще утверждённой методички и присваивается исходя из прописки собственника авто. Стоит отметить, что владельцем автотехники и ее страхователем могут быть совершенно разные люди. Несмотря на это, ТК (территориальный коэффициент) берется только по хозяину машины.
Приведем пример из жизни: автовладельцем является пенсионер Петров И. И., прописанный в г. Москве. Его автомобиль страхует внук Петров А. М., проживающий во Владимирской области. Во время поездки в город Норильск внук заметил, что срок действия страховки заканчивается и решает там сделать ОСАГО.
В Норильске местная СК, применяя общие тарифы, насчитывает прежнюю стоимость договора с учетом скидки за безаварийную езду. Работники местной компании вправе потребовать паспорт дедушки Петрова И. И., чтобы применить ТК по его регистрации в Москве. Паспорт внука Петрова А. М. потребуется для ввода данных личности страхователя. Цена автостраховки не должна сильно измениться.
Страхование автомобиля в другом городе не по месту постоянной регистрации
Смена места проживания потребует от водителя внесения изменений в действующий полис ОСАГО. Так территориальный коэффициент, который применяется при расчете суммы страховой премии для каждого региона свой, поэтому цена полиса будет меняться от региона к региону. При переезде из небольшого города в крупный стоимость ОСАГО увеличится. Если наоборот — уменьшится.
Например, страхователь проживал в Бугульме, где региональный показатель, применяемый при расчете суммы страховой премии составлял нейтральную единицу, а переехал в Казань. В этом городе территориальный показатель уже подразумевает надбавку и составит 1,8. То есть за страховку будет необходимо доплатить.
В случае смены места постоянной регистрации в период действия страхового полиса, на страхователя возложена обязанность уведомить страховую компанию, особенно, если речь идет об увеличении размера страховой премии. При наступлении страхового случая СК может отказать в выплате, мотивируя тем, что риск увеличился, а водитель не поставил компанию в известность.
Согласно конституционному положению граждане России вправе выбирать свое место проживания, но при его смене на них возлагается обязанность уведомительной регистрации по месту пребывания или нового места жительства, если срок пребывания по новому месту проживания превышает 90 дней.
По общему правилу региональный тариф должен учитывать место проживания собственника автомобиля.
Регистрация по месту пребывания или временная регистрация не учитывается при выборе территориального коэффициента. Эту трактовку поддерживает и Центральный Банк России.
Свидетельство о регистрации по месту пребывания не требуется при заключении договора страхования водителем ответственности перед третьими лицами. Постоянная регистрация и временная не обладают равноценным значением.
Оформить ОСАГО в другом регионе можно как при личном помещении офиса страховой компании, так и в электронном виде. Набор документов аналогичен стандартному варианту заключения договора.
Если при оформлении полиса ОСАГО в электронном виде будет указано место временного проживания, то при наступлении страхового случая у компании будет возможность отказать в выплате потерпевшим или обратиться к виновнику с регрессным иском. Обоснованием будет введение в заблуждение страховщика относительно рисков наступления события.
Если обстоятельство будет выявлено страховщиком вне страхового случая, то он вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке без возврата денег за неиспользованный период времени, оставшегося до окончания действия полиса ОСАГО.
Одно исключение сделано Банком России из общего правила: если при заключении договора страхования у работника компании была возможность проверить место постоянной регистрации и несмотря на это сотрудник компании пренебрег этим правилом. В этом варианте страховой полис будет действовать при наступлении страхового случая и у компании не будет возможности расторжения договора в одностороннем порядке.
Адрес для выбора территориального коэффициента должен записываться только из паспорта ПТС или СТС и не важно, проживает ли собственник там или нет.
Можно ли оформить ОСАГО в другом регионе?
В соответствие с законом, действующим на территории нашей страны «Об ОСАГО», гражданин РФ имеет права заключить договор с любой страховой компанией с приобретением полиса ОСАГО на всей территории России, в любом субъекте, независимо от того, в какой области он имеет постоянную прописку. Для оформления договора ОСАГО в другом регионе автовладелец должен предоставить в компанию страховщика следующий ряд документов:
- Паспорт гражданина РФ, либо военный билет;
- Право на управление транспортным средством с соответствующей категорией;
- ПТС – паспорт транспортного средства;
- Диагностическую карту, свидетельствующую о прохождении транспортным средством технического осмотра (срок действия данного документа на момент страхования должен быть не менее 1 месяца);
- Документ, подтверждающий покупку автомобиля (залоговое обязательство, договор купли-продажи, либо кредитный договор).
Есть ли шансы оформить ОСАГО без прописки?
В соответствие с законом, действующим на территории нашей страны «Об ОСАГО», гражданин РФ имеет права заключить договор с любой страховой компанией с приобретением полиса ОСАГО на всей территории России, в любом субъекте, независимо от того, в какой области он имеет постоянную прописку. Для оформления договора ОСАГО в другом регионе автовладелец должен предоставить в компанию страховщика следующий ряд документов:
- Паспорт гражданина РФ, либо военный билет;
- Право на управление транспортным средством с соответствующей категорией;
- ПТС – паспорт транспортного средства;
- Диагностическую карту, свидетельствующую о прохождении транспортным средством технического осмотра (срок действия данного документа на момент страхования должен быть не менее 1 месяца);
- Документ, подтверждающий покупку автомобиля (залоговое обязательство, договор купли-продажи, либо кредитный договор).
Многие компании страховщиков при оформлении полиса ОСАГО желают получить от владельца автомобиля «Свидетельство о регистрации ТС». При отсутствии этого документа, во время приобретения авто с целью перегнать его в соседний регион и произвести оформление там, водитель может оформить страховой договор на временные регистрационные номера, сроком до 20 дней.
Прежде чем покупать страховку, нужно подумать, в какую лучше обратиться компанию:
- у компании могут отозвать лицензию или она может обанкротиться. В таком случае вы можете остаться без страховки. Можно будет подать жалобу в Российский союз, но это займет много времени;
- если произошло ДТП по вашей вине и пострадавший не сможет по какой либо причине связаться с вашей страховой компанией, он в праве обратиться в суд. И тогда вы будете жалеть, что выбрали такую компанию;
- и наоборот, если ДТП произошло не по вашей вине, а компания, в которой страховалось виновное лицо, находится не в вашем городе или вы просто не можете с ней связаться, то следует обратиться в свою компанию, так как с 2008 года действует прямое возмещение убытков;
- может быть оформлено ДТП без выезда ГИББД, а после обращения в страховую компанию вы можете узнать, что её не существует. Из этого следует, что вы сами будете ремонтировать машину пострадавшего.
Прежде чем выбирать страховую компанию, посоветуйтесь с друзьями, почитайте в интернете, сходите в ближайшие офисы. Цены на полисы во всех компаниях будут практически одинаковы, так как они определены законодательством.
На что необходимо обратить внимание при выборе страховой компании:
- проверить лицензию на право страхования и вид деятельности, который вас интересует;
- проверить членство в сообществах. Это серьёзные сообщества, которые предъявляют особые требования к компаниям. Они ведут свою статистику, размещают новую и полезную информацию на сайтах, которая поможет выбрать страховую компанию и ответить на возникшие вопросы;
- обратить внимание на рейтинг страховой компании. Рейтинговые обзоры публикуются в интернете и СМИ. В данном случае страховщики обязаны выполнить данные обязательства перед клиентами;
- в компании не может быть высокая процентная доля выплат по отношению к сборам, так как компания не может существовать себе в ущерб. Если среднестатистическая норма процентов 60 или меньше, компания считается стабильной.
Покупка ОСАГО по адресу из временной регистрации может стать «подарком» страховщику
При перегоне автомобиля в родной субъект без наличия страхового полиса ОСАГО можно заработать внушительный штраф. Как же поступить в такой ситуации, являясь иногородним гостем из-за покупки авто? Есть ли возможность, не преступая закон, получить страховой полис не по месту его регистрации, а там, где была совершена покупка?
- лично явиться в офис и заполнить заявление об оформлении договора автострахования;
- предоставить необходимые документы;
- внимательно ознакомиться с условиями договора и в случае согласия подписать его;
- внести страховой взнос;
- получить страховой полис на руки.
Что такое транзитная страховка?
Управление автомобилем, согласно законодательству РФ, возможно только при наличии необходимых документов на машину, среди которых – полис обязательного страхования ОСАГО (ФЗ №40). Договор страхования обычно действителен 12 месяцев. Но если использовать автомобиль вы планируете на протяжении ограниченного срока и не хотите тратиться на полноценный полис, можно купить транзитную страховку, которая является законным документом и предъявляется инспекторам ГИБДД, если вас остановят на дороге.
Транзитная страховка, согласно ФЗ №40, рассчитана на срок до 20 суток и может быть получена, если:
- вы намерены переехать в другую страну или регион РФ, и забрать авто с собой (доставка своим ходом на транзитных номерах);
- машина перешла к вам по наследству от родственника из другого региона (длительное время не имела автогражданки), и вы планируете оттранспортировать ее к месту своей постоянной регистрации;
- автомобиль подлежит утилизации, не имеет ОСАГО и его необходимо доставить на утилизационный полигон своим ходом.
Вы можете быстро купить полис транзитной страховки, и вам будет достаточно срока ее действия, чтобы оттранспортировать автомобиль без проблем и претензий со стороны работников ГИБДД. При этом условия временной автогражданки почти не отличаются от условий обычного договора страхования ОСАГО.
Купить транзитную страховку вы можете в Росгосстрахе и страховых компаниях «ВТБ Страхование», СК «Ренессанс» и «Альфастрахование».
Можно ли оформить ОСАГО без прописки?
Существует Закон N 40-ФЗ от 25.04.2002 «Об ОСАГО», который гласит, что можно оформить ОСАГО не по месту жительства, в любом регионе по усмотрению автовладельца. Если у автомобилиста нет нужной прописки, это не может послужить причиной, чтобы ему отказали в оформлении автогражданки.
Чтобы приобрести такую страховку, иногороднему жителю нужно предоставить следующий набор документации в страховую организацию:
- документ, подтверждающий личность (паспорт), также им может быть и военный билет;
- водительское удостоверение;
- диагностическая карта;
- паспорт ТС;
- документы, которые подтверждают совершение купли-продажи.
Хотя страховщики при покупке страховки просят показать «Свидетельство о регистрации ТС», хозяину автомобиля, при отсутствии данного документа, спокойно можно воспользоваться услугой оформления транзитного ОСАГО, оно будет действовать на временные автомобильные номера. Такое ОСАГО оформляется периодом до трех недель.
Если вы решили оформить транзитный полис, то весь процесс практически не отличается от стандартного оформления ОСАГО. Причем не обязательно быть владельцем транспорта, сделать это может любое лицо по доверенности или допущенное к управлению по особому письменному распоряжению владельца. Что такое франшиза при КАСКО читайте тут.
Для договора на временную страховку от вас затребую документы для оформления:
- Удостоверение личности лица, оформляющего страховой полис автогражданской ответственности. Если его действия подтверждаются доверенностью, то нотариально оформленный документ с указанием конкретных полномочий от имени владельца машины.
- Либо заводской паспорт на авто, либо ПТС, если автомобиль подержанный.
- Документ-основание на владение транспортным средством – договор купли-продажи, дарения или завещания.
- Справка от владельца, заверенная нотариально, что он доверяет управление иному постороннему лицу, а также оформление полиса, с личными данными сторон по сделке.
- Если авто подержанное, то понадобится карта диагностики от сервисного центра, если это новый автомобиль, то она не требуется.
- Заверенный в ГИБДД документ об отсутствии участий в ДТП конкретного водителя.
Это основной список необходимой документации для оформления полиса, но если у вас есть временная регистрация, то можно добавить справку о месте проживания, она точно не будет лишней. Как оформить грин карту в Финляндию читайте по этой ссылке.
Если предполагается приобретение авто далеко от места вашего постоянного проживания, выбирайте надежный автосалон, где вам могут предоставить дополнительные услуги по транзитному страхованию. Хотя любая уважающая себя компания это обычно предлагает сама, без напоминаний. Также не стоит забывать про электронное страхование.
Стоит отметить, что причин, в результате которых возникает необходимости купить ОСАГО в другом регионе несколько.
Рассмотрим наиболее актуальные:
| Командировка | Стоит отметить, что это самая распространения причина. Многие автовладельцы вынуждены длительное время пребывать в командировке. Если срок страхования по договору заканчивается, водитель обязан купить договор на новый срок, чтобы не нарушать закон. |
| Отдых (путешествие) | Многие граждане любят активно путешествовать на своем автомобиле длительное время. В таком случае страховка может также закончиться во время путешествия. |
| Смена места жительства | Актуально в том случае, если водитель переехал в другой город и не успел поменять регистрацию в паспорте. |
| Приобретение авто | Зачастую водители приобретают автомобили на заводе-изготовителе, по сниженной стоимости. В этом случае необходимо купить страховой полис, как минимум на время перегона. |
Процедура страхования простая и занимает по времени не более 30 минут. Все что вам потребуется сделать, это:
| Сделать расчет | Для того чтобы сформировать расчет необходимо воспользоваться калькулятором на нашем портале и указать минимальные данные:
|
| Выбрать страховщика | После внесения всех данных появятся предложения сразу от нескольких компаний, которые присутствуют в регионе вашего нахождения. Все что вам нужно сделать – это выбрать страховщика и приступить к процедуре оформления. |
| Заполнить заявление | Для получения бланка потребуется заполнить электронное заявление и указать необходимые данные:
|
| Пройти процедуру проверки | После ввода всех данных необходимо пройти процедуру проверки, в результате которой произойдет запрос скидок по водителям, по единой базе РСА. |
| Произвести оплату | Последнее, что останется сделать – это произвести оплату. Некоторые компании принимают оплату не только по карте, но и с электронного кошелька. Сразу после оплаты бланк ОСАГО можно распечатать в личном кабинете клиента или отправить на адрес электронной почты. |
Некоторые компании во время оформления могут запросить копию паспорта собственника и транспортного средства. В этом случае вам потребуется сделать качественный фотоснимок и загрузить его в личном кабинете страхователя.