Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Документы для продажи квартиры в ипотеку». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Возможность продажи ипотечной квартиры не ограничена по времени. То есть провести ее можно в течение первых месяцев после оформления кредитного договора. Главное условие — предварительное оповещение кредитора о намерении продать жилплощадь и получение его согласия на проведение перепродажи объекта. Банковские организации считают подобные сделки рискованными, поэтому требуют досрочного погашения кредита или переоформления обязательств на другого заемщика. Кроме того, объект не должен иметь неузаконенных перепланировок. Допускается проведение неотделимых улучшений помещений в виде ремонта. В противном случае свободное несогласованное изменение жилплощади, например, с переносом стен и объединением комнаты с лоджией, грозит не только отказом кредитора, но и применением административного наказания.
Какие документы нужны на ипотеку
-
Паспорта владельцев и свидетельства о рождении, если в их числе есть несовершеннолетние дети до 14 лет.
-
Выписки из ЕГРН. В ней указаны данные о собственнике жилья и наличие обременений (например, находится ли оно в залоге, наложен ли на нее арест). Раньше вместо нее запрашивали свидетельство о собственности, но сейчас их перестали выдавать. Стоит помнить, что такая справка действительна в течение 30 дней.
-
Правоустанавливающая бумага, которая подтвердит, что эта жилплощадь досталась вам законным путем. Это может быть договор купли-продажи, дарственная, договор мены и т.д. Это очень важная бумага, и если вы его потеряли, обязательно закажите копию в Росреестре.
-
Техпаспорт, по которому банк проверяет, нет ли неузаконенной перепланировки. Его заказывают в бюро технической инвентаризации.
-
Справка об отсутствии долгов за коммунальные услуги и капремонт. Она действительна в течение 10-30 дней.
-
Справка о количестве человек, прописанных в квартире, которую заказывают в паспортном столе или через МФЦ. Обычно продавцы выписываются до подписания договора купли-продажи. Но иногда стороны договариваются, что совершеннолетние собственники на протяжении нескольких дней останутся прописанными в ней и после продажи, если это необходимо (например, продавцу негде прописаться, а за отсутствие регистрации больше семи дней ему придется платить штраф).
-
Нотариально заверенная доверенность, если вы не хотите сами заниматься процедурой купли-продажи и наняли для этого специалиста, который точно знает, как продать дом в ипотеку. Со стороны покупателя тоже может выступать специалист, на которого оформлена доверенность на покупку квартиры в ипотеку.
Все это понадобится для того, чтобы составить договор купли продажи квартиры в ипотеку. Но в зависимости от семейного положения продавца, состава собственников и фантазии банковских юристов этот список может стать длиннее:
-
Если продавец состоит в браке и жилье покупалась после свадьбы, потребуется согласие жены или мужа или брачный контракт, в котором указан режим раздела собственности. Супруг по закону имеет право претендовать на долю от совместно нажитого имущества, и банк должен удостовериться, что этого права вторая половинка не лишится.
-
Свидетельство о браке или разводе.
-
Если недвижимость состоит в долях, продавцу необходимо предоставить нотариально заверенную бумагу от других собственников — отказ от права приобретения объекта.
-
Если один из совладельцев не достиг совершеннолетия, придется идти в органы опеки за разрешением.
-
Иногда банк слишком сильно переживает о дееспособности продавца, в таком случае он может потребовать справку от психиатра и нарколога.
Благодаря участию банка, риски продавца сведены к минимуму. Это связано с заинтересованностью банка в успешном завершении сделки: вы получите свои деньги, банк получит в залог квартиру и право требования платежей по ипотечному кредиту от покупателя.
Банк оценивает заемщика, его дееспособность и платежеспособность, а также проверяет документы, поскольку ему необходима уверенность, что тот будет исправно выполнять платежи по кредитному договору. Риск нарваться на мошенника крайне мал: банк скорее не одобрит кредит, чем свяжется с сомнительным лицом.
Как правило, договор купли-продажи тоже составляется банком, а значит в нем не будет сомнительных и подводных камней. Сам договор является типовым. Расчеты тоже производятся через банк.
В конечном счете все риски продавца при продаже квартиры в ипотеку сводятся к тому, что сделка может не состояться. Причина возможна в следующем: либо покупатель откажется в ходе переговоров, либо банк не одобрит вашу квартиру для сделки. От первого случая никто не застрахован, но вы можете взять у него аванс, который в случае беспричинного отказа останется у вас. Второй случай сложнее. Почему банк может отказать?
- Перепланировки не узаконены;
- Квартира имеет обременение, например, на нее наложен арест;
- Жилье признано аварийным и подлежащим сносу;
- Значительный износ жилья;
- Квартира находится в деревянном доме;
- Плохое состояние квартиры, есть риск утраты ее стоимости в течение срока ипотечного кредита.
Налог с продажи квартиры в ипотеке
Как и любая сделка, связанная с имуществом, продажа квартиры в ипотеке предполагает необходимость уплаты НДФЛ 13% с дохода на стандартных условиях. Чтобы рассчитать выплату, следует воспользоваться следующей формулой:
налог = (доходы от продажи объекта за вычетом суммы на его покупку) *13%.
Данная формула расчета подходит, если цена недвижимости выше кадастровой стоимости на 70%. Все расходы при подсчете налога должны быть подтверждены документально, для чего можно предъявить в ФНС копию ипотечного договора. Если сумма продажи менее 70% от кадастровой цены, расчет следует производить по формуле:
налог = (стоимость, указанная в кадастре * 0,7 – 1 млн руб.) *13%.
При отсутствии документов, подтверждающих расходы на недвижимость, заемщик может воспользоваться налоговым вычетом в размере 1 млн рублей. В этом случае нередко собственник может не оплачивать налоговые проценты.
Кто готов купить квартиру в ипотеке?
У тех, кто собирается продать квартиру в залоге банка, часто возникает вопрос – кто будет ее покупать? Кто захочет иметь дело с залоговой недвижимостью, обремененной ипотекой? Несмотря на расхожее мнение, такие покупатели существуют – и делятся на несколько категорий.
Первая категория – это риелторы. Дело в том, что чаще всего квартиры в обременении продаются по сниженной цене. Для этих специалистов по недвижимости такие сделки – настоящая находка, поэтому чаще всего на объявления откликаются именно они. Ради прибыли они даже готовы внести выплату вперед, особенно если вы готовы «скинуть» 20−30% от рыночной стоимости.
Вторая категория покупателей – люди, не имеющие достаточного количества денег, но желающие обзавестись собственностью побольше или в хорошем районе. Эти покупатели часто сомневаются в решении приобрести жилье в обременении, поэтому на помощь приходят как раз-таки риелторы – ведение сделок купли-продажи опытным специалистом увеличивает шанс получить выгоду для всех ее участников.
И третья категория – это «ценители, люди, давно присмотревшие квартиру в конкретном районе или жилом комплексе, но не имеющие достаточных средств. Если ваше жилье – лакомый кусочек, — вы сможете его быстро продать.
Шаг 1. Подбираем банк
Сначала нужно понять, на что можно будет рассчитывать при покупке. Для этого необходимо предварительно выбрать желаемый вариант квартиры. Речь не идет о конкретной сделке. На этом этапе достаточно проанализировать рынок и определить среднюю цену на подходящее по основным параметрам жилье.
Необходимо выбрать один (или несколько банков), предлагающих ипотечное кредитование на вторичное жилье и сравнить условия. На сегодняшний день в списке наиболее привлекательных вариантов первыми строчками стоят:
- Альфа-Банк с займами на жилье по 8,4% годовых;
- Росбанк с ипотечной ставкой в 8,7%;
- ВТБ с переплатой в 10,4% годовых;
- Открытие со ставкой по кредиту на вторичку в 10,79%.
Регистрация перехода права собственности
В соответствии с п.6 ст.1 ФЗ №218 от 13″.07.2015, все сделки по недвижимости подлежат обязательной государственной регистрации.
Регистрация права собственности — это акт признания и подтверждения права конкретного лица на квартиру или иной объект недвижимого имущества.
Переход права собственности фиксируется в Едином Государственном реестра прав на недвижимое имущество (далее ЕГРН). В эту электронную базу вносится информация относительно всех существующих и прекращенных правах на конкретный объект.
Регистрация права собственности происходит исключительно после подписания договора и финансового расчета между сторонами сделки.
Для регистрации необходимо предоставить заявление и квитанцию об уплате госпошлины. Документы можно подать двумя способами: через Росреестр (срок рассмотрения до 7 дней) или в МФЦ (срок рассмотрения до 9 дней). Следует учесть, что сотрудники МФЦ не регистрируют переход права собственника. Данное государственное подразделение по сути выполняет роль промежуточной инстанции, которая только принимает документы от заявителя и передает их далее по межведомственному каналу связи.
Если сделка оформляется через нотариуса, то юрист может самостоятельно направить документы на регистрацию в Росреестр в электронном виде. Покупатель также может передать документы на регистрацию в режиме онлайн. Однако в этом случае сторонам сделки нужно будет заверить договор купли-продажи электронными подписями.
Процесс регистрации прав завершается выдачей расписки о получении документов, которую выдает сотрудник Росреестра или МФЦ. В данном документе указывается конечная дата окончания процедуры.
Какие документы готовить продавцу квартиры: продажа квартиры за наличку
| № п/п | Список | Примечание |
| 1. | Удостоверение личности | Касается совершеннолетних и несовершеннолетних совладельцев, если у них есть доля в собственности. Паспорта со взрослых и удостоверение о рождении (паспорт при достижении 14 лет) с ребенка. |
| 2. | Подтверждение собственности:
|
|
| 3. | Документ-основание | Единственное доказательство того, что собственником жилья являетесь только вы и никто другой. Свидетельство такой силы не имеет.
Примерный перечень документов-оснований:
Поэтому, если вы утеряли его, то обязательно получите дубликат в том органе, который его выдавал. Он обязателен для продажи квартиры. |
На что следует обратить внимание?
Покупателю:
- При оформлении согласия супруги на сделку купли-продажи, надо правильно указать адрес покупаемой ипотечной жилплощади в соответствии с тем, что указано в документах на квартиру. Также необходимо предупредить нотариуса о том, что покупка производится с использованием заемных средств и последующей передачей квартиры, купленной в браке, в залог банку. Это надо отразить в согласии дополнительно.
- Брачный договор должен быть удостоверен нотариусом до момента обращения заемщика в банк за кредитом. В этом случае банк, зная о брачном договоре, будет учитывать его наличие при расчете суммы кредита в момент одобрения заемщика. Если же договор заключается после одобрения заемщика непосредственно перед сделкой купли-продажи, то покупатель должен получить согласие банка на его заключение.
Порядок продажи квартиры по ипотеке
Юридически неподкованные продавцы зачастую не хотят сами разбираться с тонкостями реализации квартиры по ипотечной схеме. Да и риелторы стремятся представить процедуру продажи жилья по этой схеме сложной, чтобы дополнительно заработать на посреднических услугах. Фактически при продаже квартиры через ипотеку риски продавца минимизированы хорошей законодательной базой и банковским посредничеством.
Собственники квартиры могут продавать недвижимость лично, без доверительных лиц, отсутствие риелтора никак не скажется на вероятность отказа банка в выдаче ипотечного кредита.
Шаг первый. Предпродажные хлопоты
Этот этап подразумевает поиск покупателя, проверку наличия и актуальности всех необходимых документов, а также заключение договора с риелторской компанией (при необходимости). Если покупатель найден, то нужно определиться с тем, какие документы нужны для продажи квартиры в ипотеку. Потребуются:
- Паспорта собственников жилья.
- Кадастровый паспорт. Этот документ обязательный и должен быть актуальным: быть оформленным на текущего владельца, содержать информация о перепланировках, если такие были и т.д. Если необходимо, его лучше повторно заказать заранее.
- Технический паспорт на квартиру.
- Выписка с ЕГРН. Берётся в Росреестре или МФЦ и подтверждает отсутствие обременений по недвижимости.
- Имеющиеся правоустанавливающие документы на жильё (договора купли-продажи, мены, дарения, завещание, ордер, свидетельство о праве собственности или другие бумаги).
- Оценка стоимости квартиры. Оценщик обязательно согласовывается с банком. Как правило, оценку оплачивает и все согласовывает покупатель.
- Документ о прописанных на продаваемой жилплощади лицах (форма №9). В идеале, квартира не должна иметь прописанных в ней людей. А при проживании в жилом помещении несовершеннолетних детей банк может даже отказать в кредите.
Особенности продажи квартиры по ипотеке
Времена, когда квартиры продавались и покупались за наличные, ушли в прошлое. Нехватка средств решается с помощью одолженной у банка суммы. Поскольку спрос на рынке недвижимости едва ли догоняет предложение, выбор продавца ограничен: продать квартиру по ипотеке часто становится единственной возможностью выгодно и быстро продать жилье.
Скорость продажи с ипотекой объясняется отсутствием проблем с поиском нужной суммы и готовность покупателя вложить заемные средства в недвижимое имущество. Однако сам процесс сделки может быть затянут для самого покупателя: вначале нужно получить одобрение банка, а затем согласовать выбранный объект, подготовив обширный пакет документации.
Участие самого продавца в сделке минимально, если квартира подготовлена к продаже и на руках уже собраны основные документы на жилье. Все, что требуется, — это дождаться даты сделки и получить деньги после перерегистрации в Росреестре. Для покупателя процесс приобретения растягивается на 5–10–20 лет в зависимости от срока погашения ипотечного кредита. Полноправным собственником он станет только после того, как внесет последний платеж и снимет обременение в Росреестре.
Отдельное внимание по сделкам с залоговым имуществом уделяют вопросы оплаты: когда и каким образом деньги должны быть переданы покупателем и получены продавцом. Есть два варианта расчетов, одинаково безопасных, рассчитанных на особый случай с покупкой ипотечного жилья:
- С привлечением банковского учреждения для безналичных расчетов. Банки предлагают услугу сопровождения, когда деньги, положенные на счет покупателем, станут доступны продавцу, как только все препятствия по обременению будут сняты, долг погашен, выписка из ЕГРП получена. Все, что потребуется от покупателя, — это открытие расчетного счета на особых условиях, с правом доступа к ним после завершения сделки.
- Если нет желания работать с безналичными средствами, арендуют ячейки, когда при оформлении сделки происходит закладка наличных в размере стоимости жилья. Для получения доступа к ячейке бывшему собственнику понадобится свежая выписка, свидетельствующая о смене владельца, и договор о продаже объекта.
За небольшую плату банк гарантирует абсолютную безопасность проведения расчетов с учетом интересов обеих сторон: старого и нового владельца.
Продажа квартиры через ипотеку
Продажа недвижимости безналичным способом не существенно отличается от «наличного» принципа, то есть вся документация аналогична в обоих случаях.
Единственным характерным отличием является требования банка, предоставляющего средства. Дополнительно структура требует:
Справка из налоговой об отсутствии задолженностей.
Документы, по оценке рыночной стоимости недвижимости:
- стоимость определена в кадастровом паспорте;
- в некоторых случаях требуется отдельное свидетельство из кадастра или негосударственной организации (наиболее рекомендована, так как учитываются больше факторов и стоимость, соответсвенно, выше).
Для кадастровой выписки требуются следующие документы:
- правоподтверждающий документ на квартиру;
- паспорт;
- технический паспорт;
- кадастровый паспорт или подробный план экспликации.
Продажа квартиры по ипотеке сбербанка пошаговая инструкция
На сегодняшний день, недвижимость – один из лучших способ вложения денег. Квартиры с каждым годом только растут в цене. К тому же, жильё можно сдавать и получать стабильный доход.
Но приобрести квадратные метры достаточно сложно, нужна, как правило, большая сумма денег. А учитывая экономическое состояние, не у каждого она есть. Многие обращаются в банк и оформляют ипотеку.
Но не все знакомы с тем, как происходит продажа квартир под ипотеку. Попробуем разобраться.
В отличие от стандартной процедуры купли – продажи, в подобного рода операциях участвуют три стороны: продавец, покупатель (заёмщик) и банк. Многих пугают подобные обстоятельства. Но весь процесс регулируется законодательством, а алгоритм расписан до мелочей. Так что даже неквалифицированный специалист сможет разобраться во всем, потратив немного времени на ознакомление.
Описать детально действия всех сторон достаточно сложно, но выделить ключевые моменты вполне реально. Для примера рассмотрим продажу квартиры по ипотеке сбербанка. Пошаговая инструкция может выглядеть так:
- Изначально, покупатель и продавец встречаются. Они между собой обговаривают все детали будущей сделки, в том числе и то, что покупка жилья будет происходить через банк с использованием ипотеки
- Затем для подтверждения соглашения сторонами может быть заключён первоначальный договор. Продавцу выплачивается определённая сумма задатка. Это оформляется в виде расписки. Потом стороны обращаются в банк, который рассматривает возможность выдачи денег покупателю. Банком оцениваются его кредитные способности, наличие постоянной работы, проверяется, не было ли судимости и т. д.
- В случае согласия проводится оценка стоимости объекта договора. Как правило, приглашают независимого эксперта, который проводит аудит. Он включает:
- Проверку всей документации на квартиру;
- Осмотр всех конструкций: окон, стен, полов, перекрытий с целью выяснения наличия плесени, грибков, трещин;
- Проверку коммуникаций, системы отопления и водоснабжения на предмет наличия протеканий, коррозии;
- Осмотр состояния электропроводки и всех элементов сети. Это делается для того, чтобы цена, указанная в договоре, совпадала с реальной стоимостью жилья. К тому же подобными действиями банк уменьшает собственные риски. В случае, если заёмщик не сможет выплатить ипотеку, банк может продать купленную им жилплощадь.
- После проводятся подготовительные работы для осуществления сделки. Они включают в себя страхования жилья. В этом заинтересован заёмщик, поэтому он берёт на себя все расходы. Для покупателя подобные действия носят лишь позитивный характер.
- Во – первых, они свидетельствуют о том, что покупатель настроен серьёзно, и сделка состоится.
- Во – вторых, при наступлении страхового случая, деньги будет получать текущий владелец жилья. Также на этом этапе покупатель передаёт продавцу все необходимые документы, которые могут понадобиться. Это тоже устраняет риск обмана для продавца.
- Следующий шаг – заключение договора между сторонами. Стоит уточнить, что сразу после подписания происходит передача имущества как залога. Его владельцем становится финансовая организация (Сбербанк). Многие собственники бояться этого шага больше всего. Ведь фактически жильё они передали, а деньги не получили. Они поступят на банковский счёт только после того, как банк получит нужные бумаги из Регистрационной палаты. Но бояться нечего. Во время подписания договора присутствуют представители банка и член регистрационной палаты. Они следят за всей сделкой, помогают правильно составить договор, чтобы не было возможностей для мошенничества.
- После проставления росписей, договор регистрируют в органах Регистрационной палаты. Можно ещё воспользоваться услугами Многофункционального центра.
- Затем покупатель обращается в Росреестр и запрашивает выписку об осуществлении перерегистрации.
- И наконец, лица обращаются в банк. После предоставления всех документов, происходит перечисление всей суммы на счет продавца. А с заёмщиком оформляется договор ипотеки. На этом продажа квартиры через ипотеку может быть завершена.
Продажа квартиры через ипотеку. Договор, пошаговая инструкция
На сегодня очень популярно брать кредиты на технику, предметы декора, автомобили и жилплощадь. Банки идут на уступки клиентам и предлагают выгодные условия, при которых даже не нужно оплачивать дополнительных комиссий. Для того, чтобы взять ипотеку, нужно будет собрать определенный пакет документов и найти продавца, который будет согласен с условиями контракта.
Данная процедура почти ничем не отличается от простой купли-продажи, за исключением того, что продавцу нужно будет предоставить банку дополнительные документы по эксплуатации и планировке здания.
Для этого заранее нужно обратиться в БТИ, чтобы они сделали технический и кадастровый паспорт и прочие эксплуатационные документы.
Придётся потратить немного времени, но придаст уверенности в будущей сделке.