LADA Granta с государственной поддержкой

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «LADA Granta с государственной поддержкой». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Кредит на машину, как и любой другой кредит, включает в себя выплату основного долга и процентов, т.е. за свою машину мы переплачиваем. Выгода клиента от автокредита с государственной поддержкой заключается именно в снижении процента по кредиту.

Тем не менее первые итоги новых госпрограмм подвести уже можно. В ВТБ24 на них приходится более 45% всех льготных автокредитов, в Русфинанс Банке — порядка 30%. Такую же долю новые меры господдержки обеспечивают и в объеме выданных кредитов по программе Renault Credit. Наиболее востребованной оказалась скидка для многодетных, которой воспользовались более половины участников новых программ. Так, в ВТБ24 соотношение программ «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» составило примерно 40% и 60%. Последняя пользуется большей популярностью и у клиентов Русфинанс Банка.

«Учитывая, что в последние годы уровень рождаемости в России растет, данная программа доступна для широкого круга клиентов. В то же время для многих покупателей приобретаемый автомобиль уже не первый», — комментирует директор департамента автокредитования Русфинанс Банка Наталья Русова.

Изменения, внесенные в постановление Правительства

В первую очередь рассмотрим изменения, внесенные в пункт 1 постановления Правительства:

Субсидии предоставляются в целях реализации в 2017 году 350 тыс. автомобилей.

Субсидии предоставляются в целях обеспечения удовлетворения российскими производителями потребности граждан в конкурентоспособной технике, соответствующей современному уровню международных требований по безопасности, экологичности и экономичности в соответствии с подпрограммой «Развитие транспортного и специального машиностроения» государственной программы Российской Федерации «Развитие промышленности и повышение ее конкурентоспособности», на возмещение выпадающих доходов, возникших вследствие предоставления скидок при выдаче заемщикам кредитов в 2015 — 2017 годах, а также на возмещение затрат на уплату первоначального взноса по кредитам, выданным в 2018 — 2020 годах, в размере 10 процентов стоимости автомобиля (25 процентов стоимости автомобиля, приобретаемого на территории Дальневосточного федерального округа), приобретаемого гражданами Российской Федерации, имеющими водительское удостоверение и отвечающими одновременно следующим условиям:

• имеют 2 или более несовершеннолетних детей (в том числе находящихся под опекой или под попечительством) либо до даты заключения кредитного договора не имели в собственности автомобиль;
• не заключали в году, предшествующем году заключения кредитного договора, кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается кредитным отчетом, предоставляемым бюро кредитных историй в соответствии со статьей 6 Федерального закона «О кредитных историях», а также обязуются не заключать в текущем году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается письменными заявлениями заемщиков, предоставляемыми в кредитную организацию.

Скидка 10 или 25 процентов на покупку автомобиля

Суть новых госпрограмм заключается в том, что государство оплачивает часть первоначального взноса за водителя. А именно, предоставляется скидка в размере 10 процентов от стоимости машины.

Поскольку максимальная стоимость автомобиля в госпрограмме составляет 1 500 000 рублей, максимальный размер скидки — 150 000 рублей.

Кроме того, при покупке машины на территории Дальневосточного федерального округа (при наличии прописки или временной регистрации) предоставляется увеличенная скидка в размере 25 процентов от цены автомобиля. При этом максимальная величина господдержки — 375 000 рублей.

Согласитесь, это весьма существенно.

Льготный автокредит молодой семье: условия получения

Правительство установило четкие критерии для участников программы льготного кредитования. Молодая семья вправе на него претендовать, если соответствует хотя бы одному из условий:

• в ней воспитывается хотя бы 1 несовершеннолетний ребенок (в том числе, усыновленный или взятый под опеку/попечительство);
• ранее в собственности заемщика вообще не имелось автомобиля, либо первоначальный взнос на новую машину он делает за счет денег, вырученных за продажу своего авто, которым он владел не менее года, а возраст транспортного средства превышает шесть лет;
• заемщик является медработником и трудится в системе государственного здравоохранения.

Как работает программа

Льготный автокредит «Первый автомобиль» можно получить в соответствии с Постановлением Правительства РФ № 364. В ноябре 2019 года в него внесли ряд важных изменений, которые уже сейчас применяются при оформлении кредитов на авто. Программа действует следующим образом:

• гражданин может сам выбрать банк и автосалон для совершения сделки, однако максимальная сумма кредита не может превышать 1 млн. руб. (сюда входит полная стоимость приобретаемого авто, в том числе заказанные доп. опции);
• кроме ограничения по стоимости, машина должна быть отечественной и новой, т.е. сборки на территории России после 1 декабря 2019 года;
• государство ежегодно закладывает в бюджет субсидии на скидку по программе «Первый автомобиль», погашает часть суммы первоначального взноса;
• кредитный договор заключается по общей ставке банка, однако основной долг изначально будет уменьшен на размер льготы.

Главный минус любого кредита – переплата банку по процентам. Если процентная ставка достаточно низкая, экономия на стоимости авто принесет выгоду. Однако, учитывая высокую стоимость полиса КАСКО, на это сложно рассчитывать. Вот еще несколько плюсов и минусов льготной программы автокредитования:

• тщательно выбирая банк и его процентную ставку, можно получить льготу, после чего сразу рассчитываться по кредиту, оформить возврат взносов по КАСКО (это однозначный плюс);
• нельзя заставить банк выдать автокредит, если вы не подпадаете под его требования как заемщик (это один из ключевых недостатков программы);
• 25% льготы для жителей ДФО всегда будут выгодной сделкой, даже при повышенной процентной ставке по кредиту.

Экономия, достигаемая при участии в программе «Первый автомобиль», не облагается НДФЛ. Это дополнительное преимущество было введено только с 2019 года.

Покупка авто по программе осуществляется в несколько этапов:

1. Выбор машины в автосалоне с помощью менеджера.
2. Расчет кредита, информирование об условиях и сроках – проходит в офисе банка-партнера. Можно обратиться в несколько банков и после сравнения выбрать тот, где условия наиболее выгодные.
3. Сбор пакета документов, регистрация заявки.
4. Вынесение решения банка после проверки кредитной истории и предоставленной документации.
5. Если кредит одобрен – заполняется договор купли-продажи.
6. Оформление полиса страхования КАСКО.
7. Уплата первого взноса.
8. Оформление договора о кредите.

Перечень марок и моделей

Итак, мы разобрались с вопросом, когда начнет действовать программа «Семейный автомобиль» и какие требования предъявляются к ее участникам. Далее мы предлагаем вам рассмотреть марки и модели, которые можно купить в 2021 году, получив при этом значительную помощь от государства.

Льготные условия государственной программы распространяются исключительно на модели российских производителей и машины некоторых зарубежных марок, собираемых в России.

Полный перечень для 2020-2021 годов включает следующие модели и марки автомобилей:

Марка	Модель
АвтоВАЗ	Калина, Гранта, Веста, Ларгус
УАЗ	Хантер, Патриот, Пикап
Hyundai	Solaris, Elantra, Creta, i40, Tucson
Ford	Focus, Mondeo, Fiesta, EcoSport, Kuga
Mitsubishi	Lancer, Outlander
KIA	Rio, Cerato
Renault	Duster, Logan, Kaptur, Sandero Stepway
Skoda	Octavia, Octavia Combi, Jeti, Rapid, Superb
Nissan	Almera, Quashqai, Sentra, Terrano
Volkswagen	Polo, Jetta, Tiguan
Datsun	On-DO, mi-DO
Geely Emgrand	7, GT, X7
Chevrolet	Niva
Peugeot	408
Mazda	6, CX-5
Toyota	Camry, RAV4
Lifan	Smily, Solano, X50, X60
Citroen	C4
SsangYong	Actyon

Процедура оформления льготного автокредита: пошаговая инструкция.

Чтобы получить ссуду с господдержкой нужно выполнить обязательные условия, прописанные в законодательстве, соответствовать условиям банковского учреждения и соблюсти порядок действий.

Последние выглядят следующим образом:

1. Выбор машины, соответствующей запросам семьи и требованиям действующего законодательства.
2. Ознакомление с предложением кредитной организации. На предварительном этапе банк изучает ситуацию клиента и пытается подобрать для него подходящие условия. Самостоятельно рассчитать затраты и выгоду можно при помощи онлайн-калькулятора, размещенного на официальном сайте ФКО.
3. Представление документации работнику банка, заполнение анкеты и заявки на кредит.
4. Ожидание результата рассмотрения пакета документов.
5. Подписание договора купли-продажи.
6. Оформление страховки.
7. Внесение первого платежа и подписание соглашения на получение займа.

Зачем нужна программа “Первый семейный автомобиль”

Данная государственная программа направлена на субсидирование автомобильного кредита, чтобы увеличить спрос и помочь будущим покупателям. Она была запущена еще в 2015 году. Программа предназначена для повышения показателей спроса на отечественные автомобили и машины, которые собираются на автозаводах непосредственно на территории государства.

С каждым годом список автомобилей расширялся – в него включались и иномарки, но не все. Также данная программа предназначена помогать семьям, у которых есть двое и более детей, но только в возрасте до 18 лет. Это большой плюс, ведь таким семьям тяжело без транспорта, а на его покупку не всегда хватает средств.

Необходимые документы для участия в программе “Первый семейный автомобиль”

Чтобы гражданин получил кредит, необходимо предоставить определенные документы банку. При отсутствии одного из перечисленных пунктов в кредите могут отказать. Что потребуется для оформления кредита по государственной программе автокредитования, перечислено далее:

1. Паспорт, подтверждающий гражданство Российской Федерации.
2. Наличие штампа о регистрации в соответствующем регионе.
3. Действующее водительское удостоверение.
4. По требованию банка: трудовая книжка или контракт с работодателем. Стаж работы на текущем месте работы не должен быть меньше четырех месяцев.
5. Если второй супруг выступает поручителем – его документы, удостоверяющие личность.
6. Свидетельство о рождении детей.
7. Справка из ГИБДД, подтверждающая, что на заявителя (или его супруга) не оформлен другой автомобиль.

Выгоды и подводные камни

Программа с государственной поддержкой предлагает субсидию в размере 10% от стоимости машины. Много это или мало? Допустим, покупатель выбрал машину ценой 1 млн. рублей. Выгода составит 100 тысяч. Это неплохо, но можно получить и больше: автодилеры часто предоставляют дополнительные преференции своим покупателям. Например, покупая в 2017 году машину прошлого года выпуска можно получить дисконт или льготы на обслуживание, подарки в виде зимней резины и пр.

Кроме того, банки-партнеры акции, дадут невысокие проценты по автокредиту: средняя процентная ставка для участников программы составляет около 9%.

На первый взгляд, такие условия просто не дают шанса отказаться от покупки новой машины! Но есть «подводные камни», о которых нужно знать потенциальному автовладельцу.

Важно знать: ключевые понятия

В 2017 году субсидия предоставлялась банкам по займам, выданным физическим лицам на приобретение личных транспортных средств. Рассчитывать на кредит по пониженной ставке могли россияне с действующим водительским удостоверением.

В прошлом, 2018 году государство выделило на программу чуть более 3,5 миллиарда рублей. Средств хватило примерно на 3 месяца. В октябре проект свернули, но официального заявления не сделали. Каждый банк принимал решение о прекращении льготного кредитования самостоятельно. В Минпромторге РФ пообещали возобновить субсидирование в следующем отчетном периоде. Соответствующее сообщение поступило из пресс-центра ведомства.

Проект правительственного постановления разработали, но до сих пор не утвердили. Проблемы финансирования вынудили чиновников отказаться от полноценной индексации стоимости автомобиля и субсидирования процентной ставки.

Особенности автокредитования по программе «Семейный автомобиль»

Помимо вышеуказанных важных условий принятия участия в государственной программе, клиенту нужно будет в полной мере соответствовать также требованиям, которые выдвигают банки, предоставляют денежные средства. Для того, чтоб получить желаемую сумму денежных средств в банковской организации, которая выступает в качестве партнера автосалона, где оформляется покупка, клиент должен обязательно соответствовать нижеизложенным критериям:

• В банковскую организацию потребуется предоставить гражданский паспорт, который подтверждает то, что клиент является совершеннолетним и является резидентом страны. Это важно, так как кредиты по условиям данной программы выдаются только гражданам Российской Федерации.
• При вынесении итогового вердикта банковской организации про согласие на предоставление кредитных денежных средств играет наиболее важную роль платежеспособность участника программы. По этой причине в обязательном порядке нужно подтвердить свои доходы. Для этого в банк нужно предъявить справку о доходах, которая предоставляется по требованию на месте работы. Индивидуальным предпринимателям нужно будет предъявить налоговую декларацию за последний отчетный период.
• В банк нужно предъявить оригинал ПТС.
• Так как наиболее часто в качестве поручения и залога по выданному кредиту выступает непосредственно автомобиль, который покупается, для перестраховки может потребоваться оформление заявки на страховой полис КАСКО и ОСАГО. Заполнить договор вы можете прямо в автомобильном салоне, благодаря чему имеете возможность существенно сэкономить свое личное время.

Клиенты могут обратиться за кредитом не во все банки, а только в те, которые являются партнерами автосалона и поддерживают государственные программы автокредитования. Перечень данных банковских организаций предоставляется в автосалоне, в котором вы выбираете автомобиль. В банковских организациях также могут незначительно изменяться условия кредитования.

Название банков	Условия предоставления денег в долг
Процентная ставка	Первоначальный взнос
Россельхозбанк	От 6%	0%
Банк Москвы	От 6%	0%
ВТБ 24	От 5,5%	0%
ЮниКредитБанк	От 6,5%	15%

Если гражданин решил принять участие в программе, стоит учесть ряд нюансов. Так, в учет принимаются только несовершеннолетние дети. Если одному из отпрысков уже исполнилось 18 лет, родители не смогут воспользоваться льготным автокредитованием. Отрицательный ответ на заявку будет дан и в том случае, если несовершеннолетний гражданин живет за счет государства.

Потенциальный участник программы «Семейный автомобиль» должен быть прописан в регионе присутствия банка. Иметь регистрацию за границей нельзя. Муж и жена должны быть прописаны в одном регионе. Лица обязаны подтвердить статус воспитанников двух несовершеннолетних детей. Субсидия предоставляется единожды. Переезд в другой регион не станет причиной для повторного участия в госпрограмме.

Скидка, предоставляемая государством, суммируется с предложениями автодилеров. Так, лица, желающие приобрести автомобиль Nissan, смогут рассчитывать на дополнительное снижение процентной ставки по автокредиту. При этом использовать госпрограммы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» совместно нельзя.

Если лица состоят в браке, обращаться в банк стоит совместно. У гражданина, на которого будет оформляться автокредит, должны иметься водительские права. При этом дата их получения во внимание не принимается. Перед обращением в банк, необходимо подготовить пакет документов. Если семья воспитывает ребенка-инвалида, в перечень необходимо включить документацию, подтверждающую статус. Срок рассмотрения заявки может быть продлён. Обычно государство отвечает на запрос в течение месяца. Только после этого возможно продолжение процедуры оформления льготного автокредита.

Лучшие марки для семейного авто

Чаще всего в рейтинг востребованных семиместных автомобилей включают:

• минивэны;
• кроссоверы;
• внедорожники.

Первые выгодно отличаются просторным салоном и в 90% случаев имеют передний привод. Они хорошо управляемы, но при этом нуждаются в хорошем дорожном покрытии. Низкий клиренс не существенно снижает их проходимость.

Кроссоверы и внедорожники более проходимы. Но по высоте и вместимости салона они однозначно уступают минивэнам. Несмотря на то, что у них предусмотрена опция установки дополнительного заднего ряда сидений, комфорта и функциональности это не прибавляет. Так как сиденья «забирают» часть багажника, но при этом места пассажирам все равно не хватает.

В поисках автомобиля для очень большой семьи стоит обратить внимание на следующие марки:

• FIAT – надежен, но не всегда хорошо справляется с эксплуатацией в условиях сибирской зимы;
• Lada – доступен, но технические недоработки и сбои расстраивают владельцев;
• Citroen – хорошо себя зарекомендовал, но цена не всегда устраивает покупателей;
• KIA – удобен, понятен, доступен, но не долговечен;
• Mazda – технически имеет массу плюсов, но не всегда справляется с российскими реалиями;
• Volkswagen – комфортен и управляем, но доступен далеко не всем желающим.

Рассматривая семиместные или другие вместительные автомобили, пристально изучить придется практически все марки. Ведь только так можно найти оптимальный вариант, соответствующий требованиям конкретной семьи.

Похожие записи:

• Можно ли ставить на машину разные шины?
• Как самостоятельно подать на лотерею Грин Карт DV-2024. Подробная инструкция.
• Как получить копию свидетельства о смерти родственника