Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как рассчитать пенсию — подробная инструкция и пример расчета». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С 2015 года все пенсионные права граждан накапливаются сразу в баллах, формируя величину ИПКпосле2015. Формирование баллов происходит за счет уплаты страховых взносов в ПФР (с 2023 г. СФР). При этом ежемесячные отчисления составляют 22% от заработка, но на формирование ИПК направляются только 16%.
Есть три разновидности трудовых начислений. Они предлагаются гражданину в качестве компенсации за утраченную зарплату вследствие потери трудоспособности. Нетрудоспособность наступает в нескольких случаях.
- Старость. Она материально обеспечивается государством, когда гражданин имеет не менее пяти лет рабочего стажа, а сам при этом уже достиг возраста 60 лет для женщин или 65 у мужчин. При этом не для всех категорий эти возрастные границы являются окончательными, например, значение сокращается для военных, летчиков, медиков, педагогов, а также для многодетных матерей и людей, работающих в условиях Крайнего Севера.
- Инвалидность. Такая пенсия считается обязательной для всех инвалидов, имеющих первую, вторую или третью степень. Не важно, ограничен человек в своей трудовой деятельности или нет.
- Потеря кормильца. Данную выплату имеет право получать все лица, состоящие на иждивении у умершего гражданина, имевшего официальное трудоустройство. А именно: дети до совершеннолетия или до конца очного обучения в вузе (до 23 лет), инвалиды, пенсионеры (родители или супруги пенсионного возраста), а также один взрослый человек, который не работает и занимается уходом за детьми умершего – до 14 лет, обычно это жена или муж, мать, отец.
Кроме того, есть государственная пенсия. Она назначается госслужащим, военным – как по старости, так и по непредвиденным ситуациям, например, при несчастном случае на рабочем месте, ЧП. Есть пять категорий данного пенсионного обеспечения:
- если пенсионер пострадал в результате техногенных катастроф;
- за выслугу лет – особенно актуально для военных, полицейских и прочих людей, проходящих службу по контракту;
- по инвалидности – участники ВОВ, военнослужащие, космонавты, летчики, если инвалидизация произошла в период несения службы или спустя три месяца после нее;
- по потере кормильца – условия, аналогичные трудовой пенсии, но для категории граждан, состоящих на госслужбе;
- социальная – перечисленные выше лица, а также те, кто причисляется к малочисленным народам Севера (их общее число не превышает 50 тыс. человек).
Пенсия, размер пенсии
В роли индивидуального коэффициента в начислении пенсии выступают баллы, положенные гражданину за работу в календарном году.
Справка! Расчет ИПК (общий) = (ИПКс + ИПКн) × К. ИПКс – коэффициент, полученный до начала 2015 г., ИПКн – коэффициент, начисленный после 01.01.2015. К – повышающий коэффициент, предусмотренный для отсроченного заявления на пенсию.
Объем ИПК за конкретный год варьируется с учетом перечислений взносов от работодателя в ПФР. Для подсчетов используют формулу: ИПК = (СВ/НСВ) × 10, в которой СВ – взносы, перечисленные работодателям, а НСВ – норма страховых взносов. Норма рассчитывается умножением предельной величины базы по взносам на 16 %. Предел выводится правительством РФ на каждый год.
Как увеличить сумму своей будущей пенсии?
Существует 3 легальных способа повысить свой доход в старости:
- Покупка ИПК. На сайте ПФР узнают о количестве пенсионных баллов. Если их недостаточно, разрешено купить не больше 50 % от требуемого рабочего стажа (до 15 лет).
- Официальное получение высокой зарплаты. Начиная с 2021 г., за отработанный на официальном месте год получают 10 баллов (максимально). Для этого сумма заработной платы должна быть 95833 руб. и более.
- Дополнительный доход. Этот вариант относится к личным возможностям увеличить «подушку безопасности» на старости. Деньги можно инвестировать в недвижимость, ценные бумаги, положить на банковский депозит.
Как посчитать пенсионные баллы за советский стаж: пример
Итак, гражданин Букин в 2018 году вышел на пенсию, имея общий стаж 36 лет. Из них с 1982 по 2000 гг. он трудился инженером в «советский период». В годы, взятые для расчета пенсии, он получал 320 рублей, и соотношение к средней зарплате по стране у него максимальное – 1,2. Стажевый коэффициент Букина: 0,55 + 0,11 = 0,66.
Вначале определяем РРТП: (1,2 х 0,66) х 1671 = 1323,43 рубля
Так как считать пенсионные баллы за советский стаж можно, лишь зная размер пенсионного капитала, определяем его для Букина: (1323,43 – 450) х 228 = 199 142 руб. 18-летний советский стаж позволяет увеличить сумму на 18% – до 234 987 рублей.
Теперь высчитывается число советских пенсионных баллов: (234987 / 228 х 5,6148) / 64,10 = 90 баллов.
Бесплатная юридическая помощь
Наиболее сложным для расчета является период до 2002 года. Основная трудность заключается в том, что на индивидуальных лицевых счетах граждан в ПФРФ информация об этом периоде трудовой деятельности отражена не полностью — в лучшем случае, начиная с 1997 года (да и то далеко не у всех). Поэтому и в Личном кабинете застрахованного лица на сайте ПФРФ и при начислении пенсий, как правило, бывает много неточностей. Избежать недоразумений и занижения размера начисляемых пенсий можно подготовив и предоставив в ПФРФ необходимые документы (о стаже и размере заработков) и понимая, как расчитывается и от чего в первую очередь зависит размер расчетной пенсии, заработанной за этот период. Ключевая формула, на основе которой определяется месячный размер расчетной страховой пенсии, заработанной до 2002 г., до валоризации и индексации, имеет относительно простой вид (п.3.
Рекомендуем прочесть: Иск о признании права собственности образец
Т — это количество месяцев ожидаемого периода выплаты пенсии по старости, которое зависит от года назначения пенсии. Так, если пенсия назначена в 2010 году, Т равно 192 месяца, если в 2011 году — 204 месяца, если в 2012 году — 216 месяцев.
Расчет ИПК за время трудовой деятельности
|
Период расчета (гг.) |
Критерии, влияющие на результат |
Формулы |
|
До 2002 |
|
|
|
2002–2014 |
|
ИПКс = СП / СтИПКс СНП |
|
С 2015 |
|
ИПКг = (ССВг / МОБ) х 10 |
Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК) носит также название пенсионных баллов. Он установлен ФЗ-400 от 28/12/13 г. Величина ИПК зависит от взносов в систему пенсионного обеспечения, перечисляемых работодателем за сотрудника с его заработной платы.
Внимание! При исчислении баллов берется в расчет только официальная, «белая», заработная плата.
Пенсия по старости назначается с учетом:
Показатели имеют максимальные и минимальные значения на каждый год и рассчитываются во взаимосвязи.
В основу исчисления страхового стажа как раз и положены рабочие периоды (периоды иной деятельности), если эта деятельность проходила на территории России и за гражданина уплачивались взносы в ПФР, а значит, и начислялись пенсионные баллы.
Существуют нестраховые периоды, обозначенные в ст. 12 ФЗ-400: уход за ребенком, срочная армейская служба, нахождение в статусе безработного и т.д. За них тоже начисляются пенсионные баллы. К примеру, год службы в армии оценивается в 1,8 балла.
Уточнить, сколько баллов начислено, можно через сервис госуслуг, на сайте ПФР (регистрация также проходит через «Госуслуги»), в личном кабинете физлица. Есть возможность обратиться с запросом лично в отделение Фонда.
ПФР предлагает сервис-калькулятор. Он позволяет определить условный размер страховой пенсии и количества начисленных баллов на момент расчета. Это происходит с учетом введенных пользователем данных и актуальных на момент поправок в законодательстве, (без учета формирования пенсионных прав в другие годы). Фактический размер пенсионной выплаты чиновники предлагают определить, обратившись в пенсионный фонд.
Как начисляется пенсия
Страховая пенсия по старости начисляется исходя из трех условий.
Возраст. С 2028 года на пенсию будут выходить мужчины в возрасте 65 лет, женщины — 60 лет. В 2021 году пенсионный возраст для женщин — 58 лет, для мужчин — 63 года. Но во второй половине 2021 года право на пенсию возникает у женщин в 56 лет и 6 месяцев и у мужчин в 61 год и 6 месяцев, потому что для них пока установлен переходный период.
Стаж. Начиная с 2024 года страховой стаж у будущего пенсионера должен быть не меньше 15 лет. Сейчас, в 2021 году, достаточно 12 лет.
Количество ИПК. В 2021 году будущему пенсионеру достаточно иметь 21 балл, но в 2024 году у пенсионеров должно быть не менее 28,2 балла, а в 2026 году и далее — от 30 баллов.
Только при соблюдении этих условий пенсионер сможет получить страховую пенсию по старости. В противном случае ему придется подождать еще 5 лет и обращаться уже за социальной пенсией по старости, которая намного меньше страховой. Сумму социальной пенсии устанавливает государство.
Происходит ли начисление пенсионных баллов за советский стаж
Для системы расчета и выплаты пенсий, существующей в Российской Федерации, характерны множественные изменения. Последним из них является введение системы баллов, или так называемых индивидуальных коэффициентов (ИПК). Они с одной стороны упрощают процесс подсчета пенсии, а с другой – усложняют его.
Внимание! При выходе на пенсию в настоящее время процесс назначения пенсии осложняется тем, что необходимо предоставить доказательства наличия трудового стажа в письменном виде. В такие документы должны быть включены сведения не только о продолжительности работы, но и о характере работ, которые выполнялись, о размере заработной платы, которая выдавалась на руки работнику, и ряде других показателей.
В те времена вся информация вносилась на бумажные носители, которые имеют свойство не только портиться, но и теряться, поэтому перевод существующих пенсионных прав советского и постсоветского периодов в индивидуальные коэффициенты сопровождается множеством нюансов.
Вычисление ИПК для каждого пенсионера требует разделения времени трудовой деятельности лиц советского времени на такие периоды:
- до 1991 года,
- до 2002 года,
- после 2002 года.
Пенсия учителей по выслуге лет в России.
Пример правильного расчета
Маша подала заявление на пенсию в 2015 году при стаже 35 лет. Это означает, что трудовой стаж во время советского периода у нее составил 10 лет. До 2002 года она проработала еще 10 лет. Для начала нам необходимо высчитать соотношение ее среднемесячного заработка и средней зарплаты, которая была по стране.
При этом учитываем максимальный коэффициент в 1,2. Если итоговый показатель будет выше, то принимаем 1,2.
Доход у Маши составлял 320 рублей в месяц. А размер средней зарплаты в стране был на уровне 230,1 рубля. Таким образом, соотношение зарплат соответствует показателю 1,39. Однако к учету берется 1,2.
Дальше вычисляем коэффициент стажа. Его показатель должен находится в пределах от 0,55 до 0,75.
У Маши он равен: 0,55 + 0,01 х (35-20) = 0,70
Размер пенсии рассчитываем по формуле:
(коэффициент стажа * соотношение заработков) * 1671 = (0,70*1,2)*1671=1223,17
Поскольку итоговая сумма больше, чем 660, то от итоговой суммы надлежит отнять 450 рублей. Таким образом, (1223,17 – 450) получается показатель суммы расчетной пенсии в 773,17.
Применяем валоризацию, которая дополнительно прибавит Маше еще 20 процентов за каждые 10 полных лет советского стажа, а также за 10 лет стажа в постсоветском периоде.
773,17 + 77,32 = 927,80.
Данную сумму необходимо умножить на коэффициент индексации. На 31.12.2014 года он был 5,6148. Итоговую цифру разделяем на стоимость 1 пенсионного балла, который по состоянию на 01.01.2015 года составлял 64,1.
Внимание! Таким образом, за период своей трудовой деятельности с самого начала и до 2002 года Маше будет начислено 81,27 балла.
Что такое ИПК и его особенности
С 2015 г. вступила в силу новая система начисления доходов для последующих выплат. Отличие от предыдущей системы – расчет пенсии по ИПК. Он аккумулирует стаж и страховые выплаты за отработанное время.
Пенсионные выплаты разделены на два вида: страховые и накопительные. Для каждого определены свои коэффициенты. Страховая часть – обязательная, формируется на основе отчислений с заработка работодателем в ПФ. Назначается при достижении возраста, дающего право прекратить трудовую деятельность.
Получение права на страховую пенсию зависит от года её назначения:
| Год | Минимальный страховой стаж | Минимальная сумма индивидуальных пенсионных коэффициентов | Максимальное значение годового индивидуального пенсионного коэффициента | |
| при отказе от формирования накопительной пенсии | при формировании накопительной пенсии | |||
| 2015 | 6 | 6,6 | 7,39 | 7,39* |
| 2016 | 7 | 9 | 7,83 | 7,83* |
| 2017 | 8 | 11,4 | 8,26 | 8,26* |
| 2018 | 9 | 13,8 | 8,70 | 8,70* |
| 2019 | 10 | 16,2 | 9,13 | 9,13* |
| 2020 | 11 | 18,6 | 9,57 | 5,98 |
| 2021 | 12 | 21 | 10 | 6,25 |
| 2022 | 13 | 23,4 | 10 | 6,25 |
| 2023 | 14 | 25,8 | 10 | 6,25 |
| 2024 | 15 | 28,2 | 10 | 6,25 |
| 2025 и позднее | 15 | 30 | 10 | 6,25 |
Накопительная часть будущих выплат образуется по желанию, за счет уменьшения процента отчислений в ПФ. Аккумулируются денежные средства у негосударственных ПФ. Расходование накопленной суммы (когда, в каком размере) определяет плательщик.
Внимание!
С 2016 по 2019 гг. накопительная часть не начисляется. Все отчисления поступают в Пенсионный Фонд.
Как посчитать пенсионные баллы в 2017 году?
63 лет. исходя из суммыВариант 1. Сумма взносов то алгоритм расчетов равный 1,04. Легко К этой дате базового показателя равна: в формуле расчетаН – накопительная часть до пенсионной реформы позволит в дальнейшем в соответствии сГражданка Комарова Ирина Игоревна
в течение которого теперь при расчете были изменены правилаПроцент отчислений страховых взносовСудьба пенсионного обеспечения граждан
уплаченных взносов. В по 16 %-ному отличается от стандартного: подсчитать что в одна единица пенсионного876 000 * 16% пенсии составляет: пенсии для тех, 2002 года) проходила проводить перерасчет и переходными положениями. В 1995 года рождения гражданин не работал. обеспечения вместо ранее формирования и расчета рассчитывается исходя из РФ с 2015 2010 году они