Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Причины отказа в выплате по КАСКО: что делать и куда обращаться в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Лицензия на осуществление страховой деятельности выдается Федеральной службой страхнадзора Российской Федерации. При незаконном отказе в выплате, каждое пострадавшее лицо может обратиться в этот орган. Он уполномочен принимать меры, и имеет право даже отозвать лицензию.
Многие страховые компании оснащены современной технической базой для проведения быстрой и качественной экспертизы. Это значительно упрощает процесс и экономит время.
Благодаря столь точной экспертизе, легко восстановить полную картину произошедшего. Компания получает все основания для страховой выплаты или отказа в ней. Существует несколько случаев, когда возмещение просто невозможно.
Страховщик имеет все законные основания отказать в выплате по КАСКО, если:
- случай произошел, когда полис был не действителен (оказался просроченным или еще не вступил в действие);
- за рулем автомобиля был человек, не имеющий на это право (водитель находился в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения или был лишен водительских прав);
- вред автомобилю причинен намеренно его собственником;
- повреждение машины наступило по причине военных конфликтов или радиационного заражения;
- транспортное средство было изъято органами исполнительной власти;
- автовладелец скрыл от страховщиков факт, что автомобиль арендуется другим лицом;
- на машине производилась установка дополнительных деталей, не соответствующих договорным условиям;
- пункты договора по условиям эксплуатация транспортного средства нарушались владельцем.
Нужно ли КАСКО и стоит ли делать?
Все зависит от необходимости и финансовой возможности.
Нужно ли КАСКО и стоит ли его делать, зависит от многих факторов. Поэтому, склонять «к» подписанию или отговаривать «от» подписания договора добровольного страхования мы не будем. Все зависит от необходимости и финансовой возможности.
К плюсам можно отнести возможность получения страхового возмещения при угоне и полной конструктивной гибели транспортного средства, даже в случае наличия вины в совершенном ДТП.
К минусам можно отнести размер страховой премии, уплачиваемой в качестве цены полиса добровольного страхования, а также к периодическим отказам страховщика произвести соответствующее возмещение в пользу страховщика.
Как мы пояснили ранее, обязательное условие приобретения КАСКО необходимо в случае покупки автотранспортного средства с использованием кредитных средств.
Как обжаловать отказ в выплате страхового возмещения по КАСКО
Если отказали восстановить автомобиль по КАСКО, то желательно получить письменный документ, в котором компания обосновывает невозможность оплатить ущерб. В большинстве случаев, это всего лишь формальная отписка.
После этого следует ещё раз ознакомиться с условиями договора страхования. На их основании можно определиться с теми позициями, по которым есть шанс спорить с фирмой.
Если отказ в страховке обусловлен несогласием с размером ущерба, то рекомендуется обратиться к помощи независимых экспертов.
Дальше следует направить в страховую компанию письменную претензию относительно отказа в совершении выплат. В ней следует указать на те пункты договора, которые, по мнению автора претензии, нарушила страховая компания.
Кроме того, допускается приложить и другие доказательства в подтверждение правоты владельца машины.
В отличие от ОСАГО, определенных сроков рассмотрения претензии по КАСКО не существует. Но практика показывает, что обращение владельца транспортного средства рассматривается в пределах одного месяца.
Отказ в выплате страхового возмещения по каско
Советы юристов:
1. Получил отказ по выплате страхового возмещения по убытку (КАСКО), на основании заключения эксперта (заявленный массив повреждений не мог образоваться при указанных обстоятельствах). Могу ли я обжаловать данное решение?
1.1. Да, если вы не согласны с данным экспертным заключением, вы можете провести свою и с претензионным письмом направить страховщику, если он также будет ссылаться на ранее свою экспертизу и откажет в выплате, то обращаться необходимо в суд с гражданским иском.
Вам помог ответ? Да Нет
1.2. Вам надо сделать независимую экспертизу, которая посчитает стоимость ущерба. После этого обращаться в суд с исковым заявлением о возмещении материального вреда.
Вам помог ответ? Да Нет
1.3. Не только можно, но и нужно. Это очередной беспредел страховой компании. Делайте свою экспертизу и обращайтесь в суд.
Вам помог ответ? Да Нет
2. Можно ли направить претензию в страховую компанию на отказ в выплате страхового возмещения по КАСКО если срок действия договора закончился? Существует ли срок подачи ответа на отказ в выплате?
Вам помог ответ? Да Нет
3. Авто застраховано по КАСКО. На автостоянке на авто был наезд. Виновник скрылся. ГАИ описало ДТП с повреждениями. При обращении в СК был получен отказ в выплате страховых средств. Экспертиза авто СК была проведена по фотографиям, вследствие чего было вынесено решение об отказе выплат. Мной была написана претензия в адрес компании. Был повторно получен отказ в выплате. Что мне делать? Как получить возмещение ущерба?
3.1. Вам необходимо обращаться в суд.
Вам помог ответ? Да Нет
3.2. Иск в суд в соответствии со ст 131-132 ГПК РФ.
Вам помог ответ? Да Нет
4. Уступил право требования УС по КАСКО юридическому центру. В правилах страхования УС не повод для выплат и письменный отказ страховой по этому вопросу получен. Был суд в арбитражном суде и решением суда в иске было отказано. Я знаю, что есть постановление ВС РФ от 31.01.2013 г в котором правильной считается позиция по которой УС обязывают выплатить. Теперь это проблемы юридического центра или они могут потребовать с меня возмещения своих расходов?
4.1. Это их проблема. Вы свои права полностью уступили и отношения к этому не имеете.
Вам помог ответ? Да Нет
5. КАСКО, ТС, после ДТП в декабре 2013, не подлежит восстановлению (лобовое столкновение). Собственник получает страховое возмещение за вычетом стоимости годных остатков. Через полгода обращается в СК с отказом от годных остатков, так как не может их продать. С декабря по июнь ТС находилась на улице, даже без тента.
Требуется ли пересчитывать годные остатки для уменьшения выплаты по фактическому состоянию ТС на дату отказа? Правомочно ли вообще обращение собственника к СК в такой ситуации?
5.1. Пересчитывать годный остатки нужно, т.к. действия собственника привели к снижению их стоимости. 10 гк рф.
Вам помог ответ? Да Нет
6. Попал в ДТП, являюсь потерпевшей стороной, застрахован по КАСКО и по ОСАГО в одной компании, был произведен ремонт по КАСКО, но в договоре у меня стоит франшиза 5 т.р., поэтому обратился в свою же страховую с заявлением о выплате мне франшизы по прямому возмещению убытков. В выплате СК отказала, сославшись на отказ СК виновника. Могу ли я вернуть стоимость франшизы?
6.1. Все споры со страховыми компаниями разрешаются в судебном порядке. Без изучения Ваших документов рекомендовать Вам что-либо затруднительно.
Вам помог ответ? Да Нет
7. Судимся со страховой компанией по КАСКО. Просила до суда произвести доплату — отказали. На дату предварительного судебного заседания прислали отказ от иска. Однако через некоторое время после суда выплатили страховое возмещение.
Суд взыскал с ответчика только неустойку за несвоевременную выплату, а в штрафе по ЗЗПП отказал. Правомерен ли такой отказ?
7.1. Суд взыскал с ответчика только неустойку за несвоевременную выплату, а в штрафе по ЗЗПП отказал. Правомерен ли такой отказ?
—да правомерен. Либо неустойка, либо штраф.
Вам помог ответ? Да Нет
8. При подаче искового заявления (отказ в выплате по КАСКО) я допустил ошибку в расчете неустойки: считал неустойку от суммы не выплаченного страхового возмещения, а нужно было от страховой премии! (Подавал исковое еще до Обзора за 3 квартал 2013). Суды (1-я инст, опель. И касса.) отказали.
Могу ли я в такой ситуации подать новый иск о взыскании неустойки с правильным расчетом?
У меня сомнения — основания и предмет иска идентичный отказному!
Спасибо!
8.1. Тут зависит на каком основании Вам отказали.
Вам помог ответ? Да Нет
8.2. То что вы измените сумму послужит основаниям для отказа
нужно изменить либо предмет, либо основания иска.
Вам помог ответ? Да Нет
9. Отказали в выплате страхового возмещения по каско в связи с оставлением места ДТП (я-единственный участник, лишение прав) со ссылкой на правила страхования, где указано, что при оставлении места ДТП возмещение не выплачивается. Законен ли такой отказ?
9.1. Адель, надо внимательно изучить Ваш договор. Возможно, в судебном порядке оспаривать положения договора, относительно отказа при оставлении места ДТП. Вопрос непростой и требует детальной проработки. Какие документы имеются у Вас на руках? Какая страховая компания?
Вам помог ответ? Да Нет
10. У меня отказ в выплате по КАСКО, на основании того, что я не вписан в полис КАСКО. (вписан отец). Однако, мне удалось найти постановление от 30 января 2013-го года, где чётко выделена данная информация: ;Управление транспортным средством лицом, не указанным в страховом полисе, не освобождает страховщика от выплаты страхового возмещения по риску «Ущерб». Что же мне делать?
10.1. Сергей, в первую очередь необходимо будет провести независимую экспертизу, затем составить досудебную претензию, указав на обзор практики (который вы упомянули). Действительно там отражено — страховое возмещение выплачивается, когда застрахованным ТС управляло лицо, не вписанное в полис. Если в добровольном порядке откажутся возмещать, то следует обращаться в суд. А так как страхование у нас подпадает под действие закона о защите прав потребителей, то вы будете иметь ряд материальных преимуществ (неустойка по ЗОЗПП, штраф 50% от суммы присужденного)
Если необходима помощь, в досудебном урегулировании, для представительства в суде, проведения независимой экспертизы ущерба, Обращайтесь.
Вам помог ответ? Да Нет
10.2. Обращаться в суд с иском к страховой компании и на основании Вами приведенного нормативного акта взыскивать стоимость!
Вам помог ответ? Да Нет
11. Повредили авто. Авто застрахован по каско. Обратился в СК и полицию. По итогам — полиция выдала постановление об отказе в возбуждении уг. дела по ч.1. п.1. ст 24. СК отказывает в выплате страхового возмещения в виду отсутствия события преступления. Какие мои действия?
11.1. Вам необходимо обратится с претензией к СК о выплате страхового возмещения — заказным письмом с уведомлением. В течение 30 дней со дня получения они должны дать ответ если они откажут, то обратитесь с исковым заявлением в суд о взыскании страховой выплаты.
Вам помог ответ? Да Нет
12. Проблема в отказе в выплате возмещения по каско по результатам трасологии. Два участника, ДТП на трассе, я виновник. Все оформлено верно и вовремя. Но страховая не выплачивает основываясь на экспертизе, которая гласит, что не могло быть таких повреждений при таких обстоятельствах. Прошло 8 мес., и сейчас на руках своя экспертиза, ожидание суда. У меня несколько вопросов связанных с подготовкой к заседанию.
12.1. Обращайтесь — ответим на Ваши вопросы.
Вам помог ответ? Да Нет
13. Моя машина застрахована по КАСКО. Причинен ущерб, подпадающий под определение противоправные действия третьих лиц. Сотрудники полиции выдали Постановление об отказе в возбуждении дела по причине незначительности причиненного ущерба. Может ли страховая компания отказать в выплате возмещения и, если да, то, что в таком случае делать?
13.1. Может конечно. В зависимости от обстоятельств и условий договора можно подать заявление в суд.
Могут ли отказать в выплате по КАСКО
Советы юристов:
1. Может ли страховщик отказать в выплате по каско при угоне автомобиля если я не могу предоставить ему второй ключ зажигания (находился в машине)
1.1. Договор страхования КАСКО является добровольным, если в полисе указывается на возмещение стоимости автомобиля в случае угона, то для страховой вы обязаны предъявить постановление следователя о возбуждении уголовного дела, Страховая отказать не имеет право, если соблюдены все требования.
Вам помог ответ? Да Нет
1.2. уважаемый посетитель!
Нет конечно, это не основание для отказа в выплате
Удачи Вам и всего доброго, благодарим за обращение!
Вам помог ответ? Да Нет
1.3. Не может отказать в выплате страхового возмещения по этой причине. В случае отказа обращайтесь в суд по закону о защите прав потребителей. Удачи.
Вам помог ответ? Да Нет
2. Произошло ДТП с моим участием, я виновна, оформлена Каско я страхователь, но право управления на муже.
Зарегистрировала ДТП по телефону в страховую. Заявление приняли, экспертную оценку провели. В итоге страховая может отказать в выплате, как мне сказали.
Какие предпринять действия и могу ли я рассчитывать на ремонт автомобиля за счёт страховой?
2.1. Конечно можете. Если страховая откажет вам в выплате. Обращайтесь смело в суд.
Вам помог ответ? Да Нет
3. Собираюсь получить УТС со страховой компании по КАСКО за аварию 2015 года. Могут ли мне законно отказать в выплате УТС, если это не первый ремонт автомобиля по КАСКО? (предыдущие случаи выходят за рамки 3 летней исковой давности)
3.1. Непосредственно законодательством это не регулируется. Все зависит от условий (и формулировок этих условий) подписанного Вами договора, в настоящем случае страхового.
Вам помог ответ? Да Нет
4. Может ли страховая компания отказать в выплате по каско ущерб-хищение колеса (с литым диском) ссылаясь на пункт в правилах Добр страхования, о дополнительном страховании шин и дисков.
4.1. Надо смотреть полис и условия страхования.
Вам помог ответ? Да Нет
4.2. все зависит от условий страхования, очень часто страховая компания отказывает в выплате без оснований, поэтому у вас всегда есть возможность взыскать сумму страховки в судебном порядке.
Вам помог ответ? Да Нет
5. Ситуация такая, авто имеет каско, прошел град, есть справка с МВД, с ГМ, экспертиза независимая. Страховая отказала, т.к. автомобиль не был представлен на осмотр, уклонения не было, СК просто не осмотрела поврежденное ТС. Суд отказал в выплате по каско, ссылаясь на недоказанность страхового случая. Хотим обжаловать. В настоящее время автомобиль еще не отремонтирован, можем представить на осмотр, примет ли это во внимание апелляция. Как правильно обосновать жалобу? Спасибо.
5.1. Вы обязаны предоставить тс на осмотр в СК. Можете обжаловать. Готова помочь.
Вам помог ответ? Да Нет
6. Если оформить обычную КАСКО, но использовать авто как такси с лицензией, может ли страховая отказать в выплате и на каком основании, ведь авто может попасть в ДТП, когда водитель ехал по своим делам. За ранее благодарю.
6.1. Может отказать в связи с тем, что вы не предоставили достоверную информацию (в полисе указывается, используется ли данный автомобиль в такси или нет)
Вам помог ответ? Да Нет
7. Произошло ДТП в котором по протоколу виновен водитель. Как он утверждает у него отказали тормоза. Пострадала фура работодателя и груз попутной машины в которую он въехал. Фура застрахована. Есть каско. Грузы застрахованы. Работодатель пытается возложить на водителя вину в том что он мог уснуть. Чем грозит данная ситуация для водителя? Оплатит ли каско ущерб работодателю? Как правильно написать объяснительную для страховой чтобы все выплаты были произведены?
Спасибо.
7.1. Не будет корректного ответа. Зависит от условий конкретного страхового договора, его никто не знает и знать не может.
Вам помог ответ? Да Нет
8. Дочь попала в ДТП, о чем незамедлительно сообщила в страховую компанию, которая прислала эвакуатор. Но, мы нарушили срок подачи заявления на 2 дня, ввиду того, что дочь плохо себя чувствовала после аварии и гаи не выдавало документы. Понимаем, что страховая компания может отказать в выплате или ремонте по КАСКО. Возможно ли что-либо сделать в данной ситуации?
8.1. Ирина, болезнь дочери является уважительной причиной пропуска, если будут документы-доказательства ее болезни — больничный, справка — то обязаны выплатить, если откажут — обращайтесь в Суд. Удачи!
Вам помог ответ? Да Нет
8.2. Вашей вины тут нет. В случае отказа обращайтесь в суд с иском о взыскании страхового возмещения.
Вам помог ответ? Да Нет
8.3. Так и объясните..
плохое самочувствие после аварии. Приложите справки…
Вам помог ответ? Да Нет
9. Машина застрахована по каско, попала в ДТП, водитель не вписан в полис каско. Он потерпевший. В ДТП не виноват. Насколько понимаю что страховая не имеет права отказать в выплате по каско, но может ли она после выплаты подать в суд на водителя (потерпевшего, не вписанного в полис) для возмещения выплаты?
9.1. После выплаты по КАСКО СК имеет право получить возмещение от СК по ОСАГО, а если этого не достаточно, то с виновного..
Вам помог ответ? Да Нет
10. У меня новый автомобиль в кредите (1 месяц). застрахован Авто по каско и ОСАГО как обычный Авто. Подрабатывал в такси, попал в ДТП, виновник не я. Хочу обратится по ОСАГО, могут ли мне отказать в выплате из-за такси? Спасибо за ответ.
10.1. А не надо сообщать, что подрабатывали, где это зафиксировано? Если в протоколе есть, то откажут, для общественного транспорта тарифы другие.
Вам помог ответ? Да Нет
10.2. Могут, сейчас с этим строго. Советую не афишировать свою принадлежность к такси, по возможности.
Вам помог ответ? Да Нет
10.3. ОСАГО — это ответственность водителя, так что не могут.
Вам помог ответ? Да Нет
11. Произошло ДТП, ударили мой припаркованный автомобиль, виновник скрылся и не найден. Обратиться в свою страховую компанию для возмещения вреда по ОСАГО, там отказали. Полиса КАСКО не имею. ДТП оформили сотрудники ГИБДД. Могу ли я рассчитывать на выплату после обращения в суд? На какую статью закона ссылаться при подаче заявления в суд?
11.1. Пока виновника не найдете, на выплату по страховке ОСАГО можете не рассчитывать. Суд не поможет.
Вам помог ответ? Да Нет
11.2. Да, Вы можете рассчитывать на выплату.
ПЛЕНУМ ВЕРХОВНОГО СУДА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 29 января 2015 г. N 2
О ПРИМЕНЕНИИ
СУДАМИ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНОМ СТРАХОВАНИИ
ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ
21. Если из документов, составленных сотрудниками полиции, невозможно установить вину застрахованного лица в наступлении страхового случая или определить степень вины каждого из водителей — участников дорожно-транспортного происшествия, лицо, обратившееся за страховой выплатой, не лишается права на ее получение.
Водитель не вписан в полис
Отказ в выплате по КАСКО если человек не вписан в страховку однозначно необходимо оспаривать в суде, поскольку подобная мотивировка отказа незаконна.
Тот факт, что в момент наступления страхового случая водитель, управлявший поврежденным автомобилем, не включен в договор страхования (страховку), не освобождает страховую компанию от страховой выплаты.
Ни гражданский кодекс, ни иные законы не содержат подобного основания для отказа в страховой выплате, и на это четко указал Пленум Верховного суда РФ в п. 34 Постановления от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан».
И тем не менее, автовладелец может столкнуться с тем, что в договор страхования включен такой пункт, что безусловно должно быть оспорено в суде.
Таким образом, отказ в выплате по КАСКО, если человек не вписан в страховку, является незаконным.
Незаконные причины для отказа в выплате КАСКО
- Страховая может отказать за якобы недостаточное принятие мер по минимизации ущерба страховщиком при наступлении страхового случая;
- Если страхователь не предоставил какие либо документы или хотя бы один документ в страховую компанию. К примеру ПТС, технический паспорт, ключи или второй комплект ключей, распространено при угоне ТС;
- Если страхователь не предоставил в страховую компанию какую либо информацию о страховом случае, обстоятельствах происшествия или о лицах причастных к нему;
- Если у страхователя отсутствует талон техосмотра, либо регистрационных документов на ТС;
- Если сведения предоставленные в страховую компанию о страховом случае искажены и не соответствуют повреждениям которые указаны в протоколе. К примеру в протоколе указано, что повреждено правое крыло и фара, а страхователь перепутал и написал, что левое крыло и фара;
- Если в момент ДТП авто находилось под управлением лица не вписанного в страховой полис;
- Если страхователь пропустил сроки указанные в правилах страхования по обращению в страховую компанию и сроки были пропущены по болезни или если человек отсутствовал в городе или стране, конечно данные факты необходимо будет доказать в суде;
- Так же бывает отказывают в страховой выплате если страхователь потерял договор страхования;
- Если страхователь самостоятельно отремонтировал авто до обращения в страховую и проведения осмотра страховщиком.
Вообще страховщики каждый раз придумывают причины которые могут сбить с толку даже юристов, не говоря уже о гражданах без юридических знаний, которые первый раз столкнулись с наглым обманом. Поэтому кроме данных причин, может быть еще несколько десятков подобных и если вам отказали в выплате или не доплатили по КАСКО, то вам обязательно первым делом необходимо проконсультироваться с юристом, это поможет вам оценить реальные перспективы.
Список отказов, которые можно оспорить
Итак, рассмотрим примерный перечень отказов в выплате страховой суммы по КАСКО, которые страхователь может оспорить в судебном порядке:
- Случай, когда в выплате страховой суммы было отказано по причине потери страхового договора, ключей от транспортного средства, необходимых документов и т.д.
- Отказ, полученный по причине несвоевременного обращения в страховую компанию за выплатой возмещения.
- Отказ, полученный из-за того, что в момент ДТП за рулем было лицо, не вписанное в полис.
- Если страховщик не выплачивает положенные суммы по причине того, что было написано заявление об отсутствии претензий со стороны страхователя к третьим лицам, нанесшим ущерб автомобилю. Несомненно, данный отказ также можно оспорить в суде, однако не следует подписывать подобных документов, так как страховая организация имеет право истребовать компенсацию ущерба, нанесенного Вашей машине иным лицом.
- Отказ, полученный из-за наличия ошибок в списке повреждений автомобиля и др.
Но существуют случаи, когда отказ страховой компании в выплате по КАСКО поступает без всяких объяснений либо ответ вообще неизвестен. В таких ситуациях лучше предпринимать соответствующие меры, в частности:
- Нужно добиться письменного отказа в проведении платежа. Если владелец авто неправильно оформил документацию либо обратился не в ту организацию, то причина очевидна. Но когда страховщик нарушает условия договора стоит бороться за свои права.
- Проведение независимой экспертизы по факту полученного урона в результате страхового случая. Если объект был утрачен, например похищен, то потребуется подготовить доказательную базу, это могут быть материалы уголовного дела.
- Подготовить и предъявить в организацию, выдавшую полис, претензию в письменном виде. В ней необходимо изложить обстоятельства дела и свои требования. Обращение нужно направлять в количестве двух экземпляров, один из них возвращается с отметкой о регистрации сотрудника автостраховщика и входящей нумерацией. Срок подготовки ответного письма должен устанавливаться заявителем самостоятельно. В среднем он занимает от двух до трех недель. Если же он давно прошел, пора переходить к следующему этапу.
- Составить обращение в суд. Оно должно содержать обстоятельства дела и требования о выплате денежных сумм, включая:
- Возмещение страхового обеспечения;
- Выплата морального вреда;
- Штрафные санкции;
- Неустойку за несвоевременное выполнение обязательств.
Возможные причины споров
Все основные аспекты страхования, например, страховые случаи, правила, суммы выплат, указываются и регулируются согласно заключенному договору страхования между страховой компаний и застрахованным лицом. И отсюда возникает много споров и противоречий, которые решаются в судебном порядке.
Страхования компания чаще всего ссылается на отказ в выплате в таких случаях, как:
- целенаправленное причинение ущерба застрахованному имуществу с целью получения страховой выплаты;
- в ДТП доказано экспертизой, что водитель причинил ущерб в состоянии алкогольного опьянения;
- представленные документы в страховую компанию не верны и содержат недостоверные сведения;
- неполный пакет документов, необходимых для проведения выплаты компенсации;
- транспортным средством управляло лицо, не указанное в полисе страхования;
- причинение ущерба вне сроков действия договора страхования;
- не соответствие причинения ущерба страховому случаю, прописанного в договоре страхования.
При этом стоит помнить о том, что страхования компания не имеет права отказать в выплате материальной компенсации в таких случаях, как:
- утрата или потеря полиса страхования;
- обращение за компенсацией по истечении некоторого времени после наступления страхового случая;
- документы и ключи были украдены вместе с угнанным автомобилем, но в случае, если их оставление не было умышленным;
- полицией не был обнаружен человек, который причин ущерб.
Варианты выплат по КАСКО при полной гибели авто
После того, как транспортное средство будет признано тоталом, страховая компания может предложить три способа получения компенсации.
Выплата за минусом годных остатков
В первых двух вариантах клиент получает практически всю сумму и может сразу купить себе новый автомобиль, чего нельзя сказать о последнем. Необходимо учитывать, что продать годные остатки можно станции или на авторынке. При этом стоимость их будет в несколько раз занижена. Не стоит забывать про время, поскольку застрахованному автолюбителю самостоятельно придется искать покупателя. Поэтому последний вариант получения компенсации является самым невыгодным для клиента.
Сразу стоит отметить, что в большинстве случаев вариант получения выплаты выбирает не клиент, а определяет уполномоченный сотрудник. Условия выплаты каждая компания прописывает в правилах, которые внимательно стоит изучить перед подписанием договора.
Пример успешного решения суда (полная гибель автомобиля)
Перед тем, как написать такое заявление, клиенты обычно пару месяцев ждут, пока страховик предоставит хоть какую-то информацию о результатах рассмотрения всех документов, которые представил ему страхователь. За пару месяцев ожидания клиенты могут услышать от сотрудника компании только то, что еще согласовываются повреждения или автосервис не присылает им на согласование повреждения.
Если страховая компания отказывает в выплате полного размера ущерба или начинает предлагать заключить другие соглашения, которые очевидно ущемляют ваши имущественные интересы. Возможно, страховщик начинает говорить о том, что вам очень быстро найдут покупателя на машину – можно обратиться к нам для защиты ваших интересов в суде. Никакие соглашения заключаться в этой ситуации между вами и страховщиком не могут, так сказал Верховный суд и ГК РФ.
Отказ от права собственности на застрахованное имущество в пользу страховщика – это односторонняя сделка, не требующая одобрения страховой компании.
Что представляет собой КАСКО и в каких случаях можно получить отказ
В добровольном порядке можно застраховать автотранспорт от хищения, угона или получения ущерба, но в этом случае владелец ТС самостоятельно принимает решение заключить соглашение.
При этом могут предлагаться различные программы страхования по КАСКО, которые различны не только условиями оформления, но и наличием условий, когда собственник машины может претендовать на компенсацию от страховщика.
Но страховая компания может отказать при наличии каких-либо оснований или без них. В первом случае организация действует на основании положений законодательной базы РФ, то есть такое решение будет носить правовой характер и его опротестование бессмысленно.
Но при отсутствии оснований возмещение вреда водителю не может быть отклонено, в этой ситуации нужно обращаться в суд за защитой своих прав. Нередко такие решения принимаются страховыми агентами в отношении владельцев авто, не имеющих большого опыта получения подобных отказов и смиряющимися с ними.
Чтобы избежать подобного положения, необходимо знать, что страховщик не может безосновательно отклонить выполнение взятых на себя обязательств по компенсации вреда, предусмотренного полисом.
Причины отказа в выплатах, признанные судами неправомерными
За всю историю существования страхования КАСКО (20 с лишним лет) в судебной практике накопилось множество ситуаций, когда страховщик отказывался выплатить страхователю, причитающуюся ему сумму ущерба. Используя данную информацию, можно выделить ряд наиболее распространенных причин отказа в выплате страховой суммы по КАСКО, которые признаны неправомерными:
- Потеря страхового договора.
- Подача заявления о возникновении ущерба в сроки, неустановленные договором. Например, человек мог болеть или находится в другом городе.
- В ходе наступления страхового случая за рулем находилось лицо, не вписанное в полис КАСКО. Обычно такая ситуация происходит, когда единственный владелец машины вписывает в страховку всю свою семью. При этом себя не вписывает, так как считает, что это подразумевается само собой.
- Отсутствие справки из Госавтоинспекции о том, что административное дело закрыто. В данном случае речь идет об угнанных машинах. Многие страховые компании считают, что пока машина находится в розыске, то полис не действует.
- Страхователь лишил страховщика возможности предъявить регрессное требование лицу, нанёсшему ущерб. Например, в ночное время суток с машины сняли колеса, при этом потерпевший отказывается обращаться в полицию, так как считает, что в любом случае он сможет компенсировать себе понесенный ущерб за счет полиса КАСКО.
- Непреднамеренное искажение данных – несоответствие характера повреждений, о которых заявил страхователь, тому, что указано в протоколе с места происшествия. Также может быть ситуация, когда происходит не совпадение, произошедших событий. Например, заявлено, что произошел угон, а на самом деле это было хищение и др.
- Отсутствие полной информации о страховом случае, а также лиц, имеющих отношение к нему.
- Недостоверные сведения о наличии/отсутствии противоугонного устройства либо неправильная его эксплуатация (Например, находится в неподключенном состоянии, расположено в неподходящем месте и т.д.).
- Осуществление ремонта машины, до того, как ее осмотрел специалист из страховой компании.
- Отсутствие всех необходимых бумаг на машину (Например, паспорт, свидетельство о регистрации, полный комплект ключей). Данная ситуация довольно часто вручается в случае кражи транспортного средства, если на тот момент документы находились внутри.
Дополнительно следует отметить, что к неправомерным действиям страховой компании также относится осуществление страховой выплаты не в полном объеме или отказ в компенсации расходов, понесенных за вызов эвакуатора (при наличии такой оговорки в договоре).
Сколько раз выдаются?
Количество выплат по КАСКО зависит от выбора страховой суммы (агрегатная или неагрегатная) и вида страхового случая (для мелких повреждений может быть установлено ограничение).
Если вы выбрали при заключении договора агрегатную страховую сумму, то уже после первого страхового события она уменьшится на размер страховой выплаты.
Таким образом, вы можете обращаться за выплатой до тех пор, пока не будет исчерпан лимит. К примеру, машина была повреждена на 100 тыс. рублей при лимите в 1 млн. рублей. В случае следующего обращения страхователь уже не вправе претендовать на полную сумму в размере миллиона, поскольку она уменьшилась до 900 тыс. рублей.
Но, если сумма неагрегатная, то она считается несгораемой. В этом случае, вы можете обращаться в рамках договора КАСКО сколько угодно в течение года и если, например, у вас были выплаты по повреждениям авто, то вполне реально получить полную страховую выплату в размере стоимости машины в случае её хищения.
Неагрегатная сумма более выгодна страхователю, но её выбор обычно отражается в стоимости полиса (он более дорогой).
По повреждениям стекол и стеклянных элементов (фар, зеркал и пр.), а также по одному элементу кузова страховые компании часто разрешают обращаться не более 2-3 раз за год и только в рамках лимита до 3-5% страховой суммы.
Зато по этому виду рисков предлагается упрощенная процедура урегулирования убытков без справок из ГИБДД. Если вы разбили стекло в четвертый раз за год, то вполне возможно, что страховщик откажет вам в выплате.
Уловки страховиков, спрятанные в договоре
Неоднозначные, подозрительные формулировки пунктов в договоре, которые можно двояко трактовать, должны вызывать опасение и внимательно изучаться.
-
Автомобиль потерпел ущерб впоследствии взрыва или возгорания другого авто, которое находилась рядом с вашим пострадавшим в неподвижном состоянии. Этот пункт лучше исключить, ведь часто он может помешать получить выплаты по Каско.
-
Не были предприняты разумные меры собственником автомобиля для минимизации ущерба – здесь лучше уточнить в самом договоре, что является необходимыми и разумными действиями, ведь таковыми по мнению страхователей и самого водителя могут быть абсолютно разные меры.
-
Автомобиль был повреждён из-за проведения рядом с ним так называемых «специальных работ». Среди них могут быть и погрузка, и уборка, поэтому этот пункт лучше или исключить, или уточнить.
-
По-разному трактуется понятие «автомобиль похитили» и «угнали», что также нужно учесть
-
Хорошо обдумайте пункт договора о том, что все расходы до получения страховых выплат вы несете сами.
-
Общие формулировки, которые могут изменяться со временем, например, «действующие рыночные цены», «примерная актуальная стоимость» должны быть либо уточнены сразу, либо исключены из договора, ведь могут по-разному трактоваться вами и страховой фирмой
-
Часто в страховом договоре есть пункт о том, что вы должны предоставить «Постановление о приостановлении производства по уголовному делу». Учтите, что в некоторых случаях его получить очень сложно, а иногда даже невозможно, потому что по решению суда оно вообще может быть не вынесено.