Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Негативные последствия банкротства физического лица». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.
На что не стоит рассчитывать и почему не нужно хитрить
Часто должники ищут способы обойти закон или надеются, что АУ, которого они наймут, лояльно отнесется к анализу сделок и закроет глаза на подозрительные моменты. Объясним, почему это неправильная позиция:
- Если АУ не придаст значения сомнительным сделкам, оспаривания потребуют кредиторы. Они тоже нанимают юристов, которые тщательно исследуют финансовое положение заемщика и не упустят возможности вернуть деньги. К тому же для АУ намеренное игнорирование подозрительных сделок — риск получить претензию и самостоятельно выплачивать убытки. Ни один управляющий не пойдет на этот шаг.
- Если должник думает, что дальнейшая перепродажа имущества спасет от оспаривания сделки, это не так. Когда гражданин отчуждает родственнику/другу, к примеру, автомобиль, а тот перепродает машину третьему лицу, это не решает проблему. Последующие сделки будут оспорены, а покупатель должен вернуть деньги. У судьи сложится негативное мнение относительно должника и текущего дела о банкротстве.
Есть и другие распространенные способы, которыми «грешат» должники при подготовке к банкротству для исключения имущества из конкурсной массы:
- Пишут расписку, что якобы взяли в долг у друга под залог имущества. Вовремя деньги не вернули, друг подал в суд и по судебному решению забрал имущество. АУ и суд понимают, что реальность такой сделки стремится к нулю, поскольку в обычной жизни друзья не дают в долг под расписку и с заключением договора залога. Суд будет детально допрашивать кредитора: откуда у него деньги на займ, как фиксировали передачу денег, почему оформили расписку и договор залога.
- Передают собственность родственникам через раздел имущества, мировое соглашение и прочие цепочки. Но такие сделки не останутся без внимания АУ и, соответственно, не защищены от оспаривания. Вышестоящие судебные инстанции указывают на важность анализа таких цепочек для борьбы с фиктивным банкротством.
- Расторгают брак с целью вывести из конкурсной массы совместное имущество, оставить супругу-должнику долги, а второму — ценные вещи. Исходя из судебной практики, делить имущество перед банкротством не имеет смысла. Развод накануне процедуры вызовет подозрение, суд отменит любые сделки, ухудшающие положение кредиторов.
- вместо списания долгов, суд может привлечь к ответственности за фиктивное банкротство. В зависимости от тяжести преступления, предусмотрена административная или уголовная ответственность с наказанием до 6 лет тюрьмы;
- при наличии оснований может быть отменен вывод имущества за пределами 3-летнего срока давности;
- наличие сделок по передаче имущества — всегда риск попасть под подозрение АУ и суда, что повышает риск получить отказ в списании долгов.
Ни один грамотный юрист по банкротству не посоветует должнику шутить с законом по нескольким причинам:
В интересах должника не прятать имущество и не заключать фиктивные сделки, а быть предельно честным и сотрудничать с АУ и судом для максимальной компенсации задолженности.
Опасные советы недобросовестных юристов
Человек, решившийся на банкротство, как правило, обращается в соответствующую фирму. С чего же предлагают начать дело недобросовестные юристы? В первую очередь они советуют подготовиться к банкротству, а именно формально избавиться от всего движимого и недвижимого имущества, кроме единственного жилья, так как все это подлежит продаже на торгах. Но они зачастую не сообщают клиенту о том, что он, согласно ФЗ «О банкротстве», статьям Уголовного кодекса РФ 195 «Неправомерные действия при банкротстве» и 196 «Преднамеренное банкротство», может стать субъектом преступления. Если правоохранительные органы установят, что гражданин до подачи заявления намеренно продавал имущество, чтобы скрыть его от кредиторов, в отношении него будет возбуждено уголовное дело. Также к уголовной ответственности могут быть привлечены лица, которые, имея большую задолженность и скрывая реальные доходы, намеренно создали условия для подачи заявления о банкротстве в суд. Банкротство — не такой уж простой процесс, лучше несколько раз подумать перед тем, как начать его. В нашей компании работают грамотные специалисты, которые помогут разобраться с трудностями.
Подозрительная сделка
К этой категории будут относится такие сделки, условия которых не соответствуют деловым или рыночным реалиям. Возможность оспаривания таких сделок подтверждена статьей 61.2 Закона «О несостоятельности…».
В части 1 этой статьи четко регламентированы сроки. Если такая сделка прошла не позднее одного года до момента подачи заявления должником о признании банкротства или в течение года после, и при этом имело явно худшие для должника условия, по решению Арбитражного суда, рассматривавшего заявление о признании гражданина финансово несостоятельным правовые последствия могут быть отменены.
Согласно нормативам закона, для установления факта подозрительности суд учитывает два основных объективных критерия:
- сделка совершена должником в пределах одного года до момента или после подачи заявление на признание себя финансово несостоятельным;
- встречное исполнение контрагентом своих обязательств неравноценно полученному положительному результату исполнения должником принятых обязательств.
Срок исковой давности для сторон сделки
Применительно к сторонам, участвующим в сделке, учитывают положения Гражданского Кодекса РФ, согласно которому действуют следующие правила:
- срок исковой давности при банкротстве физического лица отсчитывают вперед, от момента заключения соответствующего договора;
- обращение по поводу отмены сделки может быть подано в течение трех лет от указанной выше даты.
В соответствии с действующим гражданским законодательством, на действительность договоренности указывает наличие следующих признаков:
- оба участника сделки полностью дееспособны;
- условия соглашения соответствуют действующим законодательным нормам;
- договор оформлен, согласно установленным требованиям;
- волеизъявление участников сформулировано адекватно и не двузначно.
Возможность для оспаривания сохраняется, если нарушено хотя бы одно из перечисленных условий.
Банкротство юридического лица в 2021 году: пошаговая инструкция
Наблюдение
Финансовое оздоровление
Внешнее управление
Конкурсное производство
Мировое соглашение
Процесс признания юридического лица несостоятельным (банкротом) проходит по определенному алгоритму, в нем задействован широкий круг лиц, среди которых: непосредственно должник, кредиторы, суд, арбитражный управляющий и иные участники дела.
Для каждой из сторон процедура банкротства предполагает наличие установленного порядка действий, строго регламентированных законодательством. В данном материале расскажем, как в соответствии с законом проводится банкротство юридического лица в 2021 году.
Пошаговая инструкция – перечень шагов, выполнение которых влечет признание финансово несостоятельной организации таковой официально, через суд. Также подробно рассмотрим все стадии (процедуры), которые предусмотрены при банкротстве.
Срок исковой давности по задолженности
Если речь идет о займе, выданном физическому лицу, то срок исковой давности по задолженности составляет 3 года. Отсчет времени начинается с момента невозврата денег. То есть, если в долговой расписке указано, что деньги вам должны были в полном объеме вернуть 1-го декабря 2017 года, то со второго декабря начинается отчет. Если же до первого декабря 2020 года вы не предпримите никаких действий по взысканию долга, то ваш должник по прошествию данного срока сможет вздохнуть свободно, поскольку освобождается от любых обязательств перед своим кредитором.
Обратите внимание на один важный момент: говорить о сроке исковой давности по долгу физического лица можно лишь в том случае, если имеется расписка, в которой указана крайняя дата погашения задолженности. Если такой расписки не имеется вообще, — например, вы одолжили большую сумму приятелю на покупку или ремонт машины, а он отказывается отдавать деньги, — доказать факт передачи определенной денег в суде будет сложнее.
В какой срок происходит банкротство физического лица
Для понимания того, какой срок потребуется для признания человека несостоятельным нужно знать, сколько занимает каждый этап:
- На выбор СРО и арбитражного управляющего потребуется одна – две недели. Это будет первым шагом к банкротству. Потому данные саморегулируемой организации нужно указать в заявлении.
- На подготовку заявления для арбитражного суда может уйти от двух недель до месяца.
- Принятие заявления – от пяти до тридцати дней.
- Заседание суда может быть назначено через две недели после принятия заявления, а может через два месяца.
- Срок реструктуризации долга составляет от четырех месяцев до полугода.
- Реализация имущества может занять шесть месяцев, если нет никаких сложностей. Если они есть, например, со статусом собственности, то срок увеличится.
- На внесении данных в реестр кредиторов может потребоваться до трех месяцев.
- Работа финансового управляющего по анализу имущества должника и его кредитных обязательствах, а также составление описи собственности может занять до трех месяцев.
- Принятие решения о порядке продаже собственности может занять у суда до двух месяцев.
- Реализация собственности средствами электронных торгов занимают до полугода.
Все сроки, которые указаны – средние, они часто зависят и от региона, где ведется производство о несостоятельности.
Почему затягиваются сроки при банкротстве
К основным причинам затягивания сроков относят:
- процедура реструктуризации. Принятие решение об этом и согласование всех условий может занять длительный срок – до полугода.
- большое количество кредитных организаций. Основная проблема в том, что требования каждого рассматривается отдельно судом. А это может занять не одно судебное заселение, а несколько. Также для включения всех кредиторов в реестр также может увеличить срок.
- человеческий фактор. Председательствующий судья может заболеть или уйти в очередной отпуск. Это увеличит сроки от двух недель до двух месяцев.
- большое количество имущества для продажи. По закону срок на этот этап составляет шесть месяцев. Но если желающих его купить нет, то период реализации будет продлеваться.
- оспаривание решений, с которыми не согласны участники процесса, также могут увеличивать сроки признания человека несостоятельным.
Со сроками давности обычно у всех большая путаница. Поэтому на них остановимся отдельно.
Если не лезть сильно вглубь, то все сроки можно разделить на 2 группы: в соответствии с тем, по каким именно основаниям вы собираетесь оспаривать сделки должника. А как вы помните, глобально мы можем действовать либо по нормам Гражданского кодекса, либо по основаниям Закона о банкротстве.
I. По Гражданскому кодексу
Основное правило: срок отсчитывается «ВПЕРЕД» с момента совершения сделки.
Срок исковой давности для сторон сделки (покупатель, продавец): 3 года с момента совершения сделки.
Срок исковой давности для лиц, не являющихся сторонами сделки (арбитражный управляющий, кредиторы, гос.органы): 10 лет с момента совершения сделки. Здесь, по общему правилу, на подачу иска третьим лицам отводится три года с момента введения конкурсного производства. Ну и понятно, что в любом случае, на дату принятия иска судом, не должны истечь указанные десять лет.
Кстати, у сделок с недвижимостью есть одна особенность: датой их совершения считается день регистрации сделки Росреестром, а не дата подписания договора. Имейте это в виду при исчислении сроков.
II. По Закону о банкротстве
Основное правило: срок совершения сделок (1 месяц, 6 месяцев, 1 год или 3 года) отсчитывается «НАЗАД» с момента принятия заявления о банкротстве. В общем случае, этим моментом считается ДАТА ПУБЛИКАЦИИ соответствующего определения Арбитражного суда, но никак не отметка канцелярии о поступлении иска. И точно не момент введения какой-либо из процедур банкротства.
Срок исковой давности при банкротстве
Прошу Вас на примере следующей сложившейся ситуации разъяснить применение положений п.1 ст.7 Закона РК «О реабилитации и банкротстве».
Согласно п.1 ст.7 Закона сделки признаются недействительными, если они совершены должником или уполномоченным им лицом в течение трех лет до возбуждения дела о реабилитации и (или) банкротстве, если иное не предусмотрено настоящим Законом, при наличии оснований, предусмотренных гражданским законодательством Республики Казахстан и настоящим Законом.
Согласно ст.147 ГК РК сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Согласно п.2 ст. 178 ГК РК для отдельных видов требований законодательными актами могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком. Согласно п.3 ст.178 ГК РК правила статей 177, 179-186 настоящего Кодекса распространяются также на специальные сроки исковой давности, если законодательными актами не установлено иное.
В соответствии с п.2 ст.180 ГК РК по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Согласно п.1 ст.367 ГК РК обязательства прекращаются полностью или в части исполнением, предоставлением отступного, зачетом, новацией, прощением долга, совпадением должника и кредитора в одном лице, невозможностью исполнения, изданием акта государственного органа, смертью гражданина, ликвидацией юридического лица. Так установлено, что дело о признании банкротом ТОО возбуждено 06 марта 2021 г.
Банкротным управляющим выявлена сделка совершенная должником при обстоятельствах, указанных в пп.1 и пп.2 п.2 статьи 7 Закона РК «О реабилитации и банкротстве».
Договор ТОО был заключен 31.01.2012 г., окончательное исполнение его произведено путем выплаты (перечисления) остававшейся суммы денежных средств 29.12.2016 г. — в сроки установленные договором.
На основании выше изложенного, исходя из приведенной ситуации, прошу Вас разъяснить, не истек ли в данном случае трехгодичный срок, установленный п.1 ст.7 Закона РК «О реабилитации и банкротстве», для признания договора ТОО от 31.01.2012 г. недействительным?
На практике дата заключения договора может быть (специально) намного раньше трехлетнего периода, а исполнение по нему (передача имущества, выплат денежных средств и т.п.) в течение трехгодичного срока до возбуждения дела о реабилитации и банкротстве. Тем самым для недобросовестных должников имеется возможность для ухода от ответственности в связи с различным толкованием смысла п.1 ст. 7 Закона РК «О реабилитации и банкротстве», когда за основу берется дата заключения договора.
При этом местные суды принимают сторону таких должников, а в Нормативном постановлении Верховного суда Республики Казахстан от 2 октября 2015 года № 5 «О практике применения законодательства о реабилитации и банкротстве» не достаточно полно раскрыты положения п.1 ст.7 Закона РК «О реабилитации и банкротстве» для единообразного его применения.
Спасибо!
Условия для подачи иска по банкротству
Опубликование сведений о созыве кредиторов необходимо разместить в печатных средствах массовой информации не позднее, чем за две недели до собрания. Кредиторам законодательство предоставляет около месяца со дня размещения в СМИ для того, чтобы они могли заявить о своих законных требованиях. Если они не сделают этого вовремя, то арбитражный суд рассматривает его в течение тридцати дней после определения этапа, следующего за стадией наблюдения. Начало стадии наблюдения автоматически лишает кредиторов права подать иск в суд общей юрисдикции. Все судебные претензии должны выдвигаться только в пределах процесса несостоятельности. Основаниями для последних могут быть только контракты, заключенные в предусмотренном законом порядке.
Это важно знать: Сколько стоит подать иск в суд
Исковая давность по банкротству и сопутствующие обстоятельства
1. Особой процедурой выдвижения требований заимодавцами.
2. Во главе организации с тяжелым финансовым положением встает стороннее должностное лицо (арбитражный управляющий).
3. Создание ограничений на реализацию требований заимодавцев.
4. Вводится мораторий на обжалование решений суда, принятых в рамках процедуры банкротства.
5. Сроки выплаты долгов откладываются до подведения результатов стадии конкурсного производства.
Если заимодавец пропустит установленный законом срок подачи претензий, то он уже не вправе что-либо требовать с должника в дальнейшем.
Длительность периода подачи искового заявления в арбитражный суд по общему правилу составляет 3 года. Отправной точкой для отсчета служит момент, когда кредитор узнал о невыполнении должником его законных требований. Другим поводом для начала отсчета является выяснение того лица, которое будет выступать в роли ответчика на суде.
Положения конкретного договора между контрагентами могут указывать на период выполнения обязательств сторонами. В этой ситуации отсчет срока подачи искового заявления ведется после его окончания. Если же срок выполнения обязательств в контракте не указан, то время исковой давности берет свое начало с момента выдвижения кредитором требований по выплате задолженности.
Как вернуть некачественный товар продавцу?
В том случае, когда по обязательствам должника долги выплатило третье лицо, то последнее может подать исковое заявление по регрессному обязательству, начиная со дня удовлетворения главного обязательства. Помимо всего прочего российское законодательство учитывает возможность приостановить или вовсе прекратить течение срока судебной защиты нарушенных прав. Вместе с тем в отношении дел о несостоятельности присутствует ряд нюансов.
Есть ли по долгам сроки исковой давности?
Отношения между кредитором и должником всегда характеризуются срочностью. Неважно, кто выступает в качестве заимодавца — гражданин, банк, поставщик коммунальных услуг и т.д. По истечении определённого промежутка времени либо в определённую дату должник обязуется произвести оплату. В случае образования задолженности кредитор выступает с требованием погасить накопившуюся сумму, плюс ко всему оплатить пеню, неустойку или штраф. Однако понудить должника к этому возможно, пока не истёк срок исковой давности.
Срок исковой давности по взысканию долгов бывает:
- общим, установленным ст. 196 ГК РФ (от 3-х до 10 лет);
- специальным, который устанавливается отдельными законами (к примеру, 1 год для договоров транспортной экспедиции).
Перечисленные сроки не прерываются, если неисполненные обязательства переходят по наследству. Взыскание долга после истечения срока давности невозможно за исключением отдельных случаев. Вот ситуации, при которых возможно восстановить исковой срок:
- отсрочка исполнения обязательств;
- непреодолимые обстоятельства (к примеру, тяжёлое заболевание);
- неграмотность;
- прохождение военной службы при введении военного положения и т.д.
Срок давности по долгам за коммунальные услуги
При наличии задолженностей по ЖКХ у гражданина есть возможность тоже прибегнуть к защите со стороны рассматриваемого правого института. Как и в других ситуациях, срок составляет 3 года.
Срок давности по коммунальным платежам также имеет некоторые свои «причуды».
Так, долги по неоплаченным отдельным квитанциям не объединяются в одну общую сумму. Следовательно, отчет начинается по каждой отдельной неоплаченной квитанции отдельно.
Рассмотрим пример. У гражданина накопились задолженности за пять лет, но потом он внес платёж по ЖКХ за текущий месяц. Его действия не считаются основанием о признании им всей задолженности и начале перерыва срока искомой давности.
Как показывает практика, применение данных норм к коммунальным платежам приводит к тому, что задолженность могут списать, если она не превышает три года.
Управляющие организации хорошо знают данное правило, поэтому не допускают такие случаев, когда задолженность не выплачивается большой промежуток времени. Как правило, для подачи заявления в судебную инстанцию хватит задолженности за полгода. Тем более последние года задолженности начали взыскивать через судебные приказы, ибо этот способ более эффективен.