Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Пенсионеров лишили права выбора: платить будут только на карту «МИР»». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Но не совсем понятна логика действий. Например, пенсионер получает выплаты на карту «Мир» Сбербанка. Он может пользоваться картой в пределах России, как и любой другой картой, не замечая разницы. Если же нужна другая платёжная система, то через личный кабинет банка или приложение можно перевести средства между своими счетами в одну секунду. То есть сделать то же самое, что и с отдельным счётом (без привязки к карте) для зачисления пенсии.
Для перевода пенсии на карту МИР необходимо для начала заказать и получить карту в банке, а после подать заявление в Пенсионный фонд или в МФЦ и уже следующая пенсия поступит на новый пластик.
Если карта была выпущена без изменения 20-значного номера счета, подавать заявление не нужно, её реквизиты будут актуальные.
Необязательно прямо сейчас менять её самостоятельно, поскольку выдача новой предусмотрена по истечении срока действия старой карты.
После окончания действия Visa или Master Card, она автоматически заменяется на платёжную карту системы МИР. Никаких заявлений о переводе на российскую платёжную систему писать не надо.
Пенсионер может перейти по собственной инициативе, не дожидаясь окончания срока действия карты. Для этого ему надо прийти в банк, клиентом которого он является, и написать заявление о переходе.
Если гражданин решил сменить способ получения на карту МИР, например, с получения по почте на получение в банке, то если при получении карты при этом не изменился номер его банковского счёта, то подавать в органы Пенсионного фонда России заявления не требуется.
Нововведение касается и военных пенсионеров. Только у них немного позже осуществляется перевод — с 1 февраля 2019 военные пенсии будут переводиться на карты национальной платежной системы. Завершается он в те же сроки, что и для обычных пенсионеров, до 1 июля 2020.
По закону перевод касается получающих пенсии по линии Минобороны, МВД, ФСИН, Государственной противопожарной службы и Нацгвардии. Про пенсионеров силовых ведомств в законе пока не указано. Скорее всего, их ждёт то же самое, в рамках плавного перевода всех бюджетников на единую платежную систему.
При переводе военной пенсии на МИР не надо идти в военкомат, сообщать номер счета и писать заявление. Если пенсия перечислялась на указанный расчётный счёт, то так и будет перечисляться на него и в дальнейшем.
Необходимые для перевода документы
Инструкция по переводу пенсии начинается с пакета документов, поскольку без них дело дальше рассмотрения не пойдет. Список обязательных бумаг един для всех способов подачи заявления, так что в независимости от того, подавали ли вы его через госуслуги, в МФЦ или отделении ПФР, возьмите с собой на очную встречу:
- Заявление;
- Оригинал внутреннего паспорта РФ;
- Документ, удостоверяющий ваше право на получение выплат от государства. Таким документом может выступить: справка о назначении пенсии; удостоверение пенсионера (если гражданин стал пенсионером до 2015 года); денежный аттестат (для военнослужащих); удостоверение пенсионера по потере кормильца и т.д.;
- Как правило, СНИЛС и ИНН у заявителя не требуют, но не будет лишним взять эти документы с собой;
- Если все действия за пенсионера совершает его родственник или иное лицо, необходима нотариальная доверенность;
- Выписка из банка с реквизитами карточки МИР.
Плюсы и минусы выплаты пенсии на карту
Перевести свои выплаты на банковскую карточку очень удобно для пенсионеров из относительно крупных населенных пунктов. Там — обилие банкоматов и прочей инфраструктуры, без которой удобное пользование картами едва ли возможно. При этом владельцы карточек получают ощутимое преимущество над теми, кто пользуется наличкой, поскольку держатели карточек очень часто получают бонусы, скидки и «кэшбек», т.е. возврат деньгами небольшого процента от любой покупки.
Банковская карточка удобна тем, что деньги будут на нее зачисляться без посещений банка, почтовых отделений или иных финансовых институтов. Как только деньги поступили на счет, ими можно пользоваться сразу же.
Кроме того, деньги на карте более защищены от воровства и мошенничества, если сравнивать их с наличкой; с безналом удобнее работать, поскольку нет мелочи и нет риска потерять одну из купюр. В совокупности плюсы пользования банковскими инструментами перевешивают минусы. Обратное возможно только в двух случаях:
- Если пенсионер проживает в месте, где нет банкоматов и магазинов, принимающих банковские карты. Тогда наличная пенсия все же будет привлекательнее;
- Если пенсионер предпочитает откладывать всю свою пенсию. Тогда лучше написать заявление в ПФР с просьбой переводить деньги сразу на вклад.
Кому из пенсионеров не обязательно оформлять карту МИР
Требование перевода выплат на карты МИР не относится к тем, кому доставка пенсии производится вообще без банковской карты. Например, через отделения почтовой связи.
Если вы получаете пенсию на почте, то оформлять карту МИР необязательно. Также она не нужна тем, кто получает пенсию на текущий счет или банковский вклад с возможностью пополнения и снятия денег.
Такая возможность, например, предусмотрена в Сбербанке.
Специально для получения пенсии в Сбербанке предусмотрен вклад «Пенсионный Плюс», а иные социальные выплаты можно получать на Текущий счет.
Зачисленные средства вы всегда сможете перевести со счета на любую карту (вне зависимости от вида платежной системы) через Сбербанк Онлайн или получить наличными в офисе банка.
Подобные вклады и счета, предназначенные для зачисления пенсий и иных социальных выплат, есть и во многих других банках России.
Обязательно ли делать карту «Мир» для получения пенсии
С 1 июля 2021 г. все банки обязаны зачислять пенсию или социальные выплаты от пенсионных органов только на карты национальной платежной системы «Мир» или на счета или вклады с возможностью пополнения и снятия, напомнили в Пенсионном фонде РФ.
Это не условие Пенсионного фонда или кредитных организаций – такое требование установлено федеральным законодательством. Согласно пункту 2 ч. 5.3 ст. 30.5 закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 г. переход на «Мир» с карт других платежных систем (Visa, MasterCard и других) должен был завершиться до 1 июля 2020 г. А после указанной даты все пенсии и социальные выплаты гражданам должны были зачисляться только на банковские карты «Мир».
Поэтому тем гражданам, у которых еще нет карты «Мир», стоит уже сейчас позаботиться о ее получении. Именные карты (там, где проставлены имя и фамилия) оформляются минимум 7 рабочих дней. А в некоторых банках и больше. Естественно, что человек может и в июле, и в августе, и в любом другом месяце оформить карту «Мир», но тогда он все это время не будет получать выплаты. Все они придут только после того, как будет открыта карта «Мир».
При этом важно учитывать, что сами банки никаких сведений в ПФР не передают. Иными словами, получив карту «Мир», ее держатель должен сам передать новые реквизиты в Пенсионный фонд. Передать новые реквизиты счета в Пенсионный фонд можно как в электронном виде через личный кабинет на сайте ПФР и портале госуслуг, так и лично, подав заявление в территориальном органе ПФР или МФЦ.
Можно вообще отказаться от зачисления выплат на банковские карточки и перейти на доставку через «Почту России». Или получать пенсию через банк, не на карту, а на вклад.
«Для тех, кому доставка выплат производится через отделения почтовой связи, иные организации, занимающиеся доставкой пенсий, на счета в кредитных организациях (на вклад, например), то есть без банковской карты, ничего не изменится — пенсии будут доставляться по той же схеме, что и раньше», — напомнили в Пенсионном фонде.
Как отказаться от карты МИР?
Если вы ее еще не получили, достаточно просто не забирать из банка. Если у вас есть карта МИР, некоторое время попользовавшись, вы считаете ее ненужной, обратитесь в отделение Сбербанка с намерением отказаться от нее. Сотрудник составит заявление в двух экземплярах, один для банка, второй – для вас. Убедитесь в правильности заполнения ваших личных данных, наличии отметки банка с датой.
Карта должна быть уничтожена при вас перерезанием. Сохраните заявление, разногласия впоследствии маловероятны, но от них никто не застрахован.
Некоторые банковские специалисты настойчиво предлагают пользоваться МИРом. Их двусмысленные формулировки могут ввести в заблуждение, что получение пенсии возможно только через МИР. Это навязывание услуг.
Законной альтернативой МИРу будет получение пенсии через почту или на счет банка с возможностью снять деньги через кассу. Независимо от выбранного способа обязательно позаботьтесь об информировании Пенсионного фонда. Сообщите реквизиты своего счета для перечисления или намерение получать деньги наличными. Обратитесь в Пенсионный фонд в регионе своей регистрации.
Как оформить получение пенсии на карту МИР?
У возможности получения пенсии на карту масса преимуществ. Во-первых, деньги быстрее доходят до адресата. Во-вторых, нет необходимости идти в отделение Почты России, стоять очередь и т.д. В-третьих, это удобно.
Получив пенсию на карту, пенсионер может тут же снять всю сумму или ее часть в ближайшем банкомате абсолютно бесплатно либо оставить деньги на хранение под небольшой процент, оплачивая покупки в магазинах и аптеках прямо с карты. В-четвертых, по большинству пенсионных карт действует кэшбек и проценты на остаток. Это легкий способ получать небольшую надбавку к пенсии.
Чтобы начать получать пенсию на карту МИР, пенсионеру нужно следовать простому алгоритму действий. Первое – обратиться в отделение выбранного банка с паспортом, пенсионным удостоверением и СНИЛС, заявить о своем желании оформить пенсионную карту МИР. На месте клиенту предоставят заявление о выпуске карты. Его нужно заполнить и подписать.
- Долгое ожидание готовности карты — до 15 рабочих дней.
- Процент на остаток начисляется только по истечении каждого трехмесячного периода пользования картой (обычно у банков начисления происходят за каждый месяц). 3,5% — не самый выгодный вариант. У пенсионных карт «Зеленый мир» и «ТП Пенсионный» начисляется до 7% на остаток, как и по карте «Мудрость» МКБ. В Россельхозбанке и СДМ-Банке доступно до 6% на остаток по пенсионным картам.
- Ограниченное число стран, где можно расплачиваться картой в поездках или снимать наличные.
- Чтобы снять деньги в банкоматах других банков, придется заплатить комиссию. Впрочем, у других банков по пенсионным картам условия схожие. Ежедневный лимит на снятие небольшой. Например, по пенсионным программам Почта Банка ежедневный лимит снятия наличных в два раза выше.
- В бонусной программе «Спасибо» от Сбербанка есть кешбэк, но только баллами, и тратить его можно только у партнеров банка. Есть более выгодные варианты: по пенсионным картам у Почта Банка и Россельхозбанка кешбэк начисляется в рублях.
Почему Маэстро меняют на МИР?
Развитие банковских услуг привело к массовому использованию пластиковых карт. Отказаться от них могла стать большим шагом назад в развитии общества, подобный отказ спровоцировал бы длинные очереди для совершения безналичных платежей, и для получения наличных денег.
Вспомните живую очередь в Сберкассу для оплаты коммуналки. Современный стандарт жизни не справится с такой. Будут стремительно накапливаться несвоевременные оплаты многих обязательств, возникнет глубокий экономический кризис.
Маэстро обслуживается платежной системой МастерКард. Управление компании находится в США. Влиять на ее решения из России крайне сложно. События 2014 года подтвердили это на практике. У держателей карт международных систем возникли серьезные сложности с использованием из-за санкций. Огромные очереди в банках и просроченные платежи появились моментально.
Одна из основных обязанностей государства – обеспечивать безопасность граждан, в том числе экономическую. Вопрос независимой системы безналичных платежей встал ребром. Таким образом, появилась система МИР.
Перевод бюджетных выплат из американской платежной системы в российскую логичен. Для желающих воспользоваться сервисом международных карт доступна возможность оформления такой карты, но отдельно от бюджетных выплат и без льготного обслуживания.
Способы перевода выплат на карту
На сегодняшний день существует три способа получения пенсии: через «Почту России», в кредитной организации или с помощью компании, занимающейся доставкой социальных пособий. Выбор того или иного метода – добровольное решение каждого гражданина. При возникновении каких-либо неудобств, всегда предоставляется возможность изменить ранее выбранный порядок выплат на более приемлемый вариант.
Причинами перехода на банковское обслуживание могут послужить различные ситуации, например:
- Нежелание в день пенсии все время находиться дома в ожидании доставки денег;
- Отсутствие в шаговой доступности отделения почтовой связи (когда прежний офис закрылся или физ. лицо переехало в новый район города);
- Появление страха за сохранность средств;
- Возникновение необходимости совершать безналичные переводы (оплачивать какие-либо услуги или финансово поддерживать членов семьи).
В подобных случаях избавиться от сложностей позволит оформление перевода пенсии на карту «Сбербанка». Для начала потребуется получить “пластик”. Справиться с данной задачей можно в офлайн и онлайн-режиме. Для личного обращения в отделение «Сбербанка» потребуется только паспорт, СНИЛС и пенсионное удостоверение. После получения талона появится возможность обратиться за помощью к специалисту, который проинформирует о продукте и подготовит договор. В течение 14 дней карта будет готова.
Также заказать карту можно через интернет. Чтобы воспользоваться данной услугой, достаточно зайти на официальный сайт «Сбербанка», найти продукт «Пенсионная карта» в разделе “Дебетовые карты” и нажать кнопку “Заказать онлайн”.
Как получить карту Мир в Сбербанке пенсионеру
Разберёмся, кому положена Карта Мир «Пенсионная».
Она доступна для оформления гражданам, у которых:
- возраст 18 лет и старше;
- постоянная регистрация на территории России;
- право на получение выплат Пенсионного фонда РФ или пособий других социальных органов.
Получить пластик Мир можно в таких случаях:
- Пенсия назначается впервые. Предлагается 2 варианта её получения: на карту или на почте.
- Переоформить получение выплат с отделения почты на пластик Мир.
- Заказать Мир «Пенсионную» после окончания срока действия прежней карточки.
Для получения пенсионной карты в Сбербанке необходимо лично явиться в одно из отделений учреждения. Процесс оформления счёта для пенсионеров прост.
Всё, что нужно сделать — предъявить специалисту банка такие документы:
- Паспорт и СНИЛС.
- Справку о получении пенсионных выплат.
- Заполненную форму заявления на изготовление. Бланк можно получить в банке.
Затем остаётся дождаться назначенной даты и в установленный день явиться в отделение Сбербанка для получения карты.
Кто должен перейти, а кому не обязательно?
В соответствии со ст. 30.5 федерального закона “О национальной платежной системе”, пенсионеры, получающие социальные выплаты через банк, обязаны перейти на карту национальной платежной системы до 1 июля 2020 года.
Карты “Мир” выдавались банками ранее, еще с 1 июля 2017 года для зачисления на них пенсий и иных социальных выплат. Поэтому если пенсионер выбрал услугу получения пенсии через банк, оформление карты “Мир” до 1 июля 2020 года будет для него обязательным.
Если пенсия получалась на банковскую карту других платежных систем, например MasterCard, Visa, то на эти карты пенсия будет продолжать начисляться до конца срока их действия, но не позже 1 июля 2020 года. После 1 июля выплаты будут проходить в новой платежной системе «Мир» с выдачей новой банковской карты.
Если же пенсионер получал пенсию в почтовом отделении или на дому, для него ничего не изменится. Никаких карт в этом случае оформлять не нужно. Пенсия будет получаться в том же порядке, что и раньше. Заставить пенсионера получать пенсию на банковскую карту никто не вправе. Поэтому, как вариант, по желанию пенсия может зачисляться на банковский счет по вкладу, либо доставляться почтой.
Плюсы и минусы карты «МИР»
С течением времени у системы МИР останутся одни только плюсы, но этого момента надо дождаться.
НА СЕГОДНЯШНИЙ ДЕНЬ ПЛЮСОВ НЕМНОГО, ХОТЯ ОНИ ВЕСЬМА ВЕСКИЕ
1-Й ПЛЮС – НАДЁЖНОСТЬ
Ради того система МИР и создавалась, чтобы собственного гражданина оградить от произвола зарубежных операторов. Теперь карту невозможно заблокировать извне, по чьей-либо прихоти или злой воле. Пока будет нормально функционировать ЦБ, всё будет работать, как положено.
2-Й ПЛЮС – БЕЗОПАСНОСТЬ
В середине 2020 года начался выпуск карт для ПС МИР с чипом российского производства («Мир-Maestro»). Российский чип в полной мере отвечает международным стандартам, и в то же время работает на собственной операционной системе.
Он проявляет стойкость к внешнему проникновению, к электрическим воздействиям и климатическим перепадам, обладает 100 000 циклами перезаписи и хранит информацию на протяжении 10 лет. Пройдя все требуемые тесты, чип был сертифицирован MasterCard и признан годным к использованию в международных платёжных системах.
3-Й ПЛЮС – ЦЕНА
Если сравнивать с привычной, стандартной стоимостью Visa и MasterCard, то цену обслуживания карт «Мир» можно признать незначительной.
Что касается пенсионной карты, то её цена действительно низкая, а стоимость дебетовой пока оставлена на уровне Visa и MasterCard.
Приоритетным направлением является массовый запуск карт пенсионных и зарплатных, для обкатки и дальнейшего расширения инфраструктуры. Как только она достигнет требуемого уровня развития, тарифы на обслуживание сразу будут в несколько раз снижены.
Плюсы развитой системы МИР, они проявятся несколько позже.
4-Й ПЛЮС – ДОСТУП К ПОЛЬЗОВАНИЮ РЕСУРСАМИ БАНКОВ-ЭМИТЕНТОВ
На территории России будут задействованы все возможности применения карт «Мир», независимо от того, кто из банков обслуживает сети. Это и покупки, и услуги, и пользование транспортом, и прочее. В том числе, обналичивание в терминалах всех банков, безо всяких комиссионных.
5-Й ПЛЮС – ШИРОТА ИСПОЛЬЗОВАНИЯ
Сегодня в России функционирует широкая сеть приёма банковских карт, в том числе и в Крыму. Остаётся только адаптировать её к работе с СП МИР.
Скоро откроется доступ карт «Мир» в интернет, то есть, можно будет делать покупки средствами ПС МИР в интернет-магазинах. Для этого уже сегодня предпринимаются необходимые меры, в частности, внедряется особая система защиты 3D-Secure.
МИНУСЫ КАРЫ, В ТОМ ВИДЕ, КАК ОНИ ПРЕДСТАЮТ СЕГОДНЯ
1-Й МИНУС – НЕДОСТАТОЧНАЯ РАСПРОСТРАНЁННОСТЬ
Это, собственно говоря, болезнь роста, постепенно она нивелируется. Предварительное тестирование системы МИР производится в Москве, а регионы будут подключаться по мере готовности.
2-Й МИНУС – ВЫСОКИЙ ТАРИФ ПО ДЕБЕТОВОЙ КЛАССИЧЕСКОЙ КАРТЕ
На сегодняшний день это значит, что никакой мотивировки перехода на карту «Мир» пока нет. У пользователей других операторов нет причин экономического характера, чтобы предпочесть карту «Мир». Даже если это сделано из соображений выстраивания приоритетов, тем не менее, сегодня это – явный минус.
3-Й МИНУС – НЕВОЗМОЖНОСТЬ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ КАРТЫ ЗА ПРЕДЕЛАМИ СТРАНЫ
Вне России пока нет точек приёма карт «Мир». Они появятся, но не сегодня и, возможно, не завтра. Этого момента надо ждать.
РЕАКЦИЯ НА ВНЕДРЕНИЕ СП МИР ИЗ РАЗНЫХ СЛОЁВ РОССИЙСКОГО ОБЩЕСТВА
В Госдуме однозначно положительно относятся к созданию собственной платёжной системы. Карта «Мир», её широкое использование послужит основой для создания в России независимого процессинга банковских карт, конфиденциальность финансовых операций будет действительно обеспечена.
В рамках стимулирования процесса внедрения СП МИР руководство Госдумы собралось перевести свои зарплаты на платёжные карты «Мир». Вероятнее всего, примеру руководства последует и весь аппарат.
Мнение населения можно узнать, посетив многочисленные форумы и обсуждения. Там много нареканий на текущие нестыковки, но лейтмотив большинства комментариев состоит в том, что такую систему, внутрироссийскую, надо было ввести в действие давно, не ожидая, «пока тебя не возьмут за загривок заокеанские партнёры». К сегодняшнему дню все нюансы уже были бы утрясены.
В экспертной среде оценивают платёжную карту Сбербанк-МИР как перспективный продукт и для клиентов, и для банков.
В рамках проекта запущена бонусная программа от разработчиков (НСПК), весьма приятная для клиентов. Они получат отсроченную скидку (кэшбэк) в 10-15% от суммы покупок.
Для того, чтобы СП МИР заработала на полную мощность, необходимо существенно расширить сеть банкоматов, а банкам вменить в обязанность обслуживания карты «Мир». Ожидается эмиссия около 60 млн карт, чтобы охватить пенсионеров и бюджетников всей страны (их более 60 млн человек – та же цифра).
Это огромное количество людей будет получать социальные выплаты и заработную плату в системе МИР. Многие из них перестанут пользоваться продуктом Visa и MasterCard, и это будет заметным ударом по бизнесу этих компаний в России. Одновременно это сделает российскую экономику более прочной, нанести ей вред извне станет сложнее. Да и изнутри тоже.
Таким образом, карта МИР Сбербанка выходит на российский рынок пластиковых карт в роли достойного национального продукта.