Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Суд освободил от выплаты 832% годовых по займу». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если суд по процентам микрозайма завершился полным удовлетворением иска, придется платить долг. МФО передаст документы на принудительное взыскание в ФССП. Должник может отсрочить или рассрочить выплаты, если такое ходатайство удовлетворит судебный орган.
Комментарий к ст. 809 ГК РФ
1. В комментируемой статье говорится о заемных процентах, т.е. о плате за пользование заемными средствами. Указанные проценты нужно отличать от процентов, начисляемых в соответствии с п. 1 ст. 395 и п. 1 ст. 811 ГК РФ за просрочку возврата заемных средств.
Следует иметь в виду, что условие о процентах не является существенным, при его отсутствии договор сохраняет свою действительность.
Если в договоре займа предусмотрено увеличение процентной ставки в связи с просрочкой возврата займа, то размер ставки, на которую увеличилась плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленным договором в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ (абз. 3 п. 15 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 N 13/14).
Заемные проценты не подлежат уменьшению судом на основании ст. 333 ГК РФ.
Договор займа, по которому заемщик не обязан уплачивать заемные проценты, принято именовать безвозмездным. Если же на заемщике лежит обязанность уплаты таких процентов, то договор считается возмездным.
Размер, порядок начисления и уплаты процентов определяются договором. Однако проценты не могут начисляться ранее, чем заемщик получил заемные средства.
2. По общему правилу, установленному п. 1 комментируемой статьи, договор займа предполагается возмездным. Если в договоре отсутствует условие о процентах, то подлежат начислению законные проценты. Размер этих процентов по займам, сумма которых выражена в рублях, определяется ставкой рефинансирования ЦБ РФ. Если сумма займа выражена в иностранной валюте, то для расчета законных процентов могут быть приняты во внимание ставки, указанные в п. 52 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 01.07.1996 N 6/8.
Проценты подлежат начислению в той же валюте, в которой выражена сумма займа. Они начисляются на сумму займа ежедневно с момента ее получения заемщиком и до момента возврата суммы займа (части суммы займа) заимодавцу. Наступление срока возврата займа не прекращает начисление процентов. Выплата процентов должна производиться ежемесячно в сроки, определяемые в соответствии со ст. 314 ГК РФ. Стороны могут изменить порядок начисления и уплаты процентов.
Действующее законодательство не запрещает начисление сложных процентов, т.е. процентов, которые начисляются на сумму основного долга с включением в нее уже начисленных процентов. Сложные проценты начисляются лишь в случае, если это предусмотрено договором.
При недостаточности произведенного платежа для исполнения всех обязанностей заемщика заемные проценты погашаются ранее суммы основного долга, если иное не оговорено сторонами (ст. 319 ГК РФ).
3. В п. 3 комментируемой статьи говорится о случаях, когда договор займа предполагается безвозмездным (беспроцентным). Если стороны желают заключить возмездный договор вещного займа, то они должны согласовать в договоре условие о заемной плате, иначе договор будет считаться безвозмездным. Эта плата может быть выражена как в денежной, так и в натуральной форме.
4. Как следует из п. 4 комментируемой статьи, в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты, если заем выдан заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
5. Применимое законодательство:
— ФЗ от 19.06.2000 N 82-ФЗ «О минимальном размере оплаты труда».
6. Судебная практика:
— Постановление Пленума ВАС РФ от 04.04.2014 N 22;
— Определение СК по гражданским делам Саратовского областного суда от 06.11.2012 по делу N 33-6501;
— Постановление Четвертого арбитражного апелляционного суда от 19.05.2011 N 04АП-3292/10;
— Постановление ФАС Дальневосточного округа от 20.06.2006 N Ф03-А73/06-1/1651;
— Постановление Четвертого арбитражного апелляционного суда от 08.11.2010 N 04АП-3292/10;
— Определение Московского городского суда от 04.04.2014 N 33-7598/14;
— Определение Санкт-Петербургского городского суда от 09.04.2013 N 33-4211/2013;
— Постановление Первого арбитражного апелляционного суда от 13.07.2012 N 01АП-2983/12;
— Определение СК по гражданским делам Верховного суда Удмуртской Республики от 17.04.2013 по делу N 33-1317.
Взыскание долга по договору займа с физического лица
Взыскать долг по договору займа с физического лица можно с помощью трех этапов:
| Внесудебного | первый этап подразумевает взыскание долга в порядке направления заемщику претензии, с указанием требований о сроках возврата займа, условиях и самой суммы долга. Если заемщик проигнорировал претензию или вновь просрочил сроки, указанные в ней, займодавец имеет право на обращение в суд |
| Судебного | на стадии судебного этапа взыскание долга происходит путем подачи искового заявления в судебную инстанцию. Кредитор к основному иску должен приложить документы, подтверждающие невыполнение заемщиком своих обязательств |
| Послесудебного | после завершения судебного процесса происходит взыскание долга. Займодавец получает на руки исполнительный лист, который передается судебным приставам исполнителям. Работа по взысканию долга переходит в их обязанности |
Порядок взыскания долга по договору займа
Для взыскания задолженности по договору займа в суде необходимо написать исковое заявление и подать его в суд по месту жительства должника. Если сумма займа больше 500 МРОТ, иск подается в районный суд, если меньше, то в мировой.
После принятия искового заявления, назначается судебное заседание, где будут рассматриваться требования о взыскании долга. Исковое заявление о взыскании долга по договору обязательно должно подтверждаться документами, свидетельствующими о факте займа и со ссылками на законодательство. При необходимости привлекаются свидетели, дополнительные документы и т.д. Гражданские дела рассматриваются в районном суде 2 месяца, в мировом суде в течение месяца.
Решение суда вступает в силу, если в течение 10 дней с момента принятия решения ответчик не обжалует его. После решения суда, нужно получить исполнительный лист и передать его в службу судебных приставов. Истец имеет право потребовать от должника покрытие госпошлины и расходов на адвоката.
Проблемы, с которыми можно столкнуться при взыскании задолженности
Часто возврат средств осложняется следующими обстоятельствами:
- одна из сторон отрицает факт получения им займа;
- должник скрывается;
- в договоре прописаны не все существенные условия;
- должнику не хватает дохода или иного имущества для погашения долга;
- должник уклоняется от исполнения судебного решения;
- стороной произведена переуступка права требования;
- неправильно определена подсудность при подаче иска;
- неграмотно составлен иск;
- нарушены процессуальные сроки, в том числе срок исковой давности.
- Договор займа является основным доказательством наличия долга. Он считается заключенным с момента передачи суммы заемщику.
- Последствия, которые наступают для заемщика в случае нарушения им условий ДЗ предусмотрены ст. 811 ГК РФ.
- Требование о взыскании к физическому лицу предъявляется в суд по месту жительства ответчика, а к организации — по ее юридическому адресу.
- Вы вправе требовать через суд не только возврата суммы долга, но и проценты за пользование займом (ст. 809 ГК РФ) и за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), а также договорную неустойку и просить суд обратить взыскание на заложенное должником имущество.
- Если составлялся договор поручительства, то вы можете взыскать с поручителя долг, проценты и договорную неустойку.
- Предъявить требование о возврате долга по договору займа вы вправе в течение 3 лет. При уважительной причине пропущенный срок можно восстановить по закону.
- Обращайтесь в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа, если обе стороны ДЗ физические лица, договор составлен в письменной форме и размер подлежащих взысканию денежных сумм не превышает 500 тыс. руб.
- При наличии спора подготовьте исковое заявление и направьте его в районный суд.
- Обращайтесь в арбитражный суд с заявлением о выдаче судебного приказа или с исковым заявлением, если сторонами договора займа являются юридические лица и ИП.
- Без уплаты госпошлины заявления в суд у вас не примут. Сумма госпошлины зависит от цены требований и определяется по ст. 333.19 НК РФ и ст. 333.21 НК РФ.
А вам приходилось взыскивать задолженность по договору займа через суд? Возникли ли сложности при составлении заявления и пользовались ли вы примерами из сложившейся судебной практики?
Взыскание долга по расписке с физического лица через суд
Судебная процедура взыскания долгов с физ. лиц по распискам — распространенная практика. В ходе разбирательства участвуют две стороны, а также очевидцы сделки.
Для обращения в судебный орган необходимо составить иск. После его приема секретарь оповестит стороны о времени, дате заседания. После рассмотрения дела суд выносит решение. При удовлетворительном решении кредитор получает постановление об обеспечении иска. Погашение займа физического лица может быть полным или частичным, в виде рассрочки. Последний вариант подразумевает согласие истца и наличие у должника уважительных причин (болезнь, потеря работы, ухудшение материального положения).
Судебное решение должно вступить в силу. После этого кредитору выдают исполнительный лист (ИЛ), позволяющий на законных основаниях взыскать долг с физического лица, обратившись в ФССП.
1 2 3 4 5 Возникли проблемы? Оставьте заявку Получите
консультацию Выстроим
стратегию защиты Решим
любую проблему
- У Вас проблема?
- Оставьте заявку
- Получите консультацию
- Разработаем стратегию защиты
- Решим Вашу проблему
Как взыскать долг по договору займа и расписке
Между договором займа и распиской есть одно важное отличие: расписку подписывает только заемщик, а в каждом экземпляре договора расписываются обе стороны.
Если заемщик не вернул денежные средства вовремя, то займодавец может обратиться в суд по месту регистрации ответчика. Иски ценой до 50 000 рублей подаю в мировой суд. Туда же направляют заявления о выдаче судебного приказа при сумме не более 500 000 рублей. Более «дорогие» дела относятся к компетенции районного суда.
Иск нужно распечатать в трех экземплярах:
- для ответчика;
- для истца;
- для суда.
Все документы вместе с исковыми заявлениями нужно направить ответчику и в суд (заказными письмами с уведомлениями о вручении или ценными письмами с описями и уведомлениями о вручении). К заявлению, предоставляемому в суд, нужно приложить доказательства уведомления ответчика. Кроме того, необходимо предоставить в суд квитанцию об уплате гос. пошлины и документы, обосновывающие требования истца.
На практике нередко возникает вопрос по поводу порядка взыскания задолженности с физического лица, а именно: нужно ли направлять претензию, прежде чем обратиться в суд? Это требуется в нескольких случаях:
- если условие о досудебном порядке урегулирования спора указано в расписке или договоре займа;
- если в расписке или договоре займа не указан срок возврата суммы займа.
Срок взыскания долга по расписке
По общему правилу срок взыскания долга по расписке законодателем определен в три года с момента даты возврата, установленной распиской. При этом отдельно следует отметить срок по взысканию процентов за пользование денежными средствами, т.к. в данном случае трехлетний срок исчисляется с момента, когда должник должен был выплатить, причитающиеся кредитору проценты.
Следует отметить, что истечение срока исковой давности не является препятствием для подачи искового заявления или судебного приказа, так как данные строки применяются только по заявлению Ответчика. Если вторая сторона не подаст в письменной форме заявление о пропуске срока исковой давности, то суд не может по своей инициативе отказать в исковых требованиях.
Кроме того, при вопросах срока взыскания долга по расписке важно учитывать возможность их восстановления по ходатайству истца, который, например, заявит о болезни, смерти близкого, иного основания, которое суд оценит на предмет уважительной причины для восстановления срока исковой давности.
ВНИМАНИЕ: также срок может быть не признан пропущенным в связи с частичной оплаты долга, признания его со стороны должника, при предоставлении доказательств этим обстоятельствам в судебное заседание.
Оспаривание расписки по безденежности
В ряде случаев лица, задаются вопросом как не отдавать долг по расписке, в случае если данная расписка должником не составлялась в данном случае следует признавать данную расписку недействительной.
Кроме того, в ряде случаев при составлении расписки при определенных условиях фактически денежные средства заемщику не передавались, в данном случае имеются основания для признания данного договора незаключенным.
Оспаривание расписок происходит исключительно в судебном порядке, при этом заявителю следует запастись определенным набором доказательств, так как в данном случае бремя доказывания лежит на истце.
В частности, приводятся доказательства:
- отсутствия передачи денег в момент заключения договора займа;
- наличие угроз и понуждения к подписанию оспариваемой расписки;
- иные основания, которые предусмотрены в главе недействительность сделок и могут быть применены в отношении спорной ситуации сделки.
Порядок взыскания долга по договору займа в судебном порядке
Итак, если досудебные переговоры ни к чему не привели, заемщик продолжает игнорировать условия договора и не возвращает долг, нужно обращаться в суд.
При этом займодавец может претендовать на взыскание с должника следующих сумм:
- Сумма основного долга
- Проценты за пользование денежными средствами (договорные или законные)
- Неустойка (пени) за просрочку возврата суммы займа (договорная или законная)
- Сумма понесенных займодавцем судебных расходов (госпошлина, расходы на составление претензии, иска, услуги представителя в суде, иные расходы, связанные с рассмотрением дела в суде).
Как вы уже поняли, начисление процентов по договору займа может быть произведено как на основании договора, так и на законном основании.
Особенности займов для граждан и для организаций
Возврат долгов по договору займа различается для физических и юридических лиц. Если заимодавцем выступает физическое лицо, а попытки досудебного разбирательства ни к чему не привели, то следует обращаться в мировой или в районный суды. Все зависит от суммы займа и процентов по нему. Если речь идет о цифрах до 50 тысяч рублей, тогда обращаться нужно в мировой участок. Если больше — в районный.
Если договор был заключен между организациями, юридическими лицами — обращаться необходимо в арбитражную юрисдикцию. При заключении договора между юридическими лицами чаще всего имеется залог, который можно изъять еще на досудебном этапе. Составлением договора и ведением дела при просрочках платежа чаще всего занимаются юристы организации, поскольку даже небольшие ошибки могут привести к проблемам во время заседания и оспариванию дела со стороны получателя.
Чем четче и подробнее расписаны в документе суммы штрафов, пени за просрочку и проценты за пользование, тем проще получить долг (части долга) от недобросовестного получателя денег.
Обращение в судебные органы — процедура хлопотная и дорогостоящая для обеих сторон, а потому чаще всего они пытаются договориться в досудебном порядке.
Другой случай, когда происходит неисполнение денежного обязательства.
В расписке или договоре займа могут быть предусмотрены проценты за просрочку возврата займа (неисполнение денежного обязательства), а могут быть, и не предусмотрены.
Если в договоре или расписке указаны проценты за просрочку, то рассчитывать надо исходя из этой процентной ставки.
Если же проценты за просрочку возврата долга не предусмотрены, но вам не отдают деньги, тогда вновь прибегаем к ставке рефинансирования ЦБ РФ, о которой говорилось выше и рассчитываем, исходя из ее размера, действующей на день предъявления иска в суд или на день вынесения решения (решать вам).
Другими словами, в случае неисполнения заемщиком денежного обязательства, на сегодняшний день вы имеете право на прибавку к размеру вашего займа 8,25% от суммы займа в год.
Полезные советы для ответчика
При наличии долга, в интересах заемщика не доводить дело до суда. Взыскание по неисполненному договору займа грозит ему еще большими расходами. Необходимо договариваться с банком.
СПРАВКА: на практике, если почитать специализированные форумы в интернете, многие заемщики ждут, пока по их делам пройдет срок исковой давности. По ст. 196 ГК РФ он равен 3 годам. Если за это время банк не подаст в суд, значит, финансовые претензии снимаются. Но этот метод рисковый.
Кредитное учреждение при наличии уважительных причин и добросовестности клиента, которая видна из положительной кредитной истории, может пойти навстречу и предложить варианты оплаты кредита. Если гражданин или организация стали ответчиками в суде, нужно стараться расплатиться с долгом.
Что делать если долг вам не возвращают?
В случае когда должник не торопится возвращать долг и уже прошли сроки возврата, или вам на прямую сказали, что долг вам не вернут, то у вас есть единственный законный способ повлиять на должника, это обратиться с иском в суд и уже через суд, добиться возврата долга. Но прежде чем обратиться в суд, вам как истцу стоит оценить перспективы и внимательно продумать все моменты, которые в суде могут выступит не на руку вам и значительно затруднить получение положительного решения суда.
Если вы знакомы с действующим законодательством, то должны знать, что если сумма займа превышает 1000 рублей, то договор займа должен быть обязательно заключен в письменной форме, это касается когда займодавцем выступает физическое лицо, а если займодавцем является юридическое лицо, то договор займа заключается не зависимо от суммы займа, это точное положение статьи 808 Гражданского кодекса РФ.
Знайте, что договор займа должен быть заключен в письменной форме, это очень важный момент, от которого на прямую зависит успешность исхода дела и суд в первую очередь принимает во внимание факт заключения договора займа в письменной форме, так как ссылаться на свидетельские показания при отсутствии договора в письменной форме вы не сможете, это запрещено по закону, но опять же, в качествен доказательства, вы можете предоставлять другие письменные и иные виды доказательств.
Отличные шансы на взыскание долга в судебном порядке имеют и те, у кого на руках имеется расписка подтверждающая передачу денежных средств (определенной суммы) от займодавца к заемщику.
Как взыскать долг по договору займа?
Можно ли взыскать долг если нет расписки или договора займа?
Многие займодавцы допускают ошибку и при заключении договора займа не указывают срок в течении которого должник должен вернуть сумму займа, в таких случаях нельзя сказать, что договор будет считаться заключенным на неопределенный срок, но и точного срока для возврата долга нет, однако в законе предусмотрен такой момент и в данной ситуации займодавец должен предъявить требование заемщику в письменной форме (вручить под роспись и поставить дату) с требованием о возврате долга и в таком случае после получения данного требования у должника по закону будет 30 дней на то, что бы вернуть долг. Если требования займодавца не выполнены в течении 30 дней, то он имеет право обратиться в суд и требовать взыскания суммы долга по суду.